基本资料： 王先生，58岁，家庭资产有存款5万元，有稳定收入。 理财目标： 通过投资来盘活积累资产，实现财富增值。
观察结论：
根据您的年龄分析得出您家庭处于成熟期，该时期子女已经长大成人，收入达到一生中最高水平，债务也逐渐减轻，家庭资产的累积进入黄金期。此时的投资能力、投资意愿较强，对理财也有更高的要求。
理财建议：
1、紧急备用金：在生活中，计划总是不如变化快，在家庭经济生活中，应增强一些弹性和润滑的成份。建议备用资金保留3～6个月的基本支出，可选择超短期理财产品，如灵通快线，作为一种现金管理工具，不仅能保证其变现能力，又能应对日常支出及一些突发事件。
2、开放式基金：考虑到您的风险承受能力中等，应以稳健投资为主，兼顾一定高风险投资，投资注重收益成长，又有较强的变现能力，开放式基金是较为优秀的投资选择。
3、商业保险：随着年龄的增长，对健康资金需求会越来越大。而在现阶段还没有购买商业保险或者保险保障不足，更需要在工作期间准备医疗基金。建议您投保健康险和意外险，可做到用较低的保费获得一个短期较大的保障来回避大的风险。
4、基金定投：由于我国社会保障体系提供的养老保障程度有限，您单位提供的基本养老金未必能完全保证您的退休生活。您需要为自己以后的退休生活补充储备资金。而且要早做准备，在工作期间存储养老金，保证老有所养。您可以拿出每月收入的1／3申请基金定投计划，坚持储蓄、积少成多。
一些相关的假设：
1、未来两年中国GDP增长能维持9％左右水平，通货膨胀率4％；
2、家庭没有其他资产，您的风险偏好属稳健型；
3、假定您退休年龄为60岁。
生活理财建议：
1、开通网上银行或电话银行，直接在网上查询基金等资金变动情况，同时可购买基金、申请基金定投等业务。
2、申请贷记卡，可以让您利用免息透支额先消费后还款，改善资金流动性不足状况。
