摘要：理财是当今的热门话题，理财能力也逐渐成为人们在社会竞争中一项必不可少的技能。以高职学生为研究对象，指出其理财现状中存在的问题，并对此进行分析，提出从家庭、学校、社会和学生自身四个方面入手，互相推动，教育学生树立正确的理财观念。
关键词：高职学生；理财教育；消费观
中图分类号：G4文献标识码：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2017.32.079
随着我国经济的快速发展，人民生活水平不断提高，人均可支配收入也大幅增加，越来越多的人将目光聚焦在如何管理财富；与之相矛盾的是我国居民理财观念普遍落后、理财知识缺乏的现状。提高人们的理财能力刻不容缓。大学时期是学习各种知识的最佳时间，在此期间加强学生的理财教育、培养其理财能力，往往可以起到事半功倍的效果。对于其今后走向社会及工作岗位、经营家庭都有着十分积极的作用。因此，高职学生的理财教育显得尤为重要。
1高职学生理财现状及存在的问题
1.1消费缺乏理性，消费结构不合理
当今社会受多元文化的影响，涌现出许多不同消费观。在一些媒体报道、电影、电视剧和文学作品中，充斥着拜金主义、享乐主义、月光族等不良消费观念。大学生受其影响极易出现虚荣、攀比的心理。高职学生进入大学校园后，消费很少受父母的管束，有了可自由支配的生活费，但由于没有正确的消费观指引，常常花钱大手大脚，一个月还没几天就把生活费花光了，有的甚至借债度日，对于钱花到哪里也不清楚。笔者作为一名高职院校的教师，发现这种情况在学生中并不少见，他们超前的消费观与自身的收入水平不成正比，不仅影响大学期间的正常消费，对其今后走上社会后的消费观也会产生不利影响。
此外，高职学生的消费结构也存在单一不合理的问题。在学生的消费支出中，大部分的支出都集中在饮食消费、休闲娱乐、人际交往方面，对书籍、教育培训等学习方面的支出较少甚至几乎没有，而这些恰恰是学生提升自己综合素质的重要手段，这就不难解释为何当今大学生就业眼高手低，常面临“毕业即失业”等问题。
1.2理财知识缺乏，理财意识淡薄
笔者曾给学生上过《投资学》和《个人理财规划》课程，通过这两门课程的教授，发现学生对理财知识的认识比较浅显片面。有的学生认为理财是有钱人做的事，自己是学生还没有收入不需要理财；有的学生认为理财就是投机可以让人一夜暴富；还有一些学生一提到理财，就会跟股票、基金、债券联系在一起，但对于具体的操作方法和面临的风险知之甚少。真正能够较全面理解理财涵义的学生寥寥无几。
在实际操作方面，同学们即使通过课程掌握了部分投资理财知识，也很少会在实际生活中加以实践和运用。大多数的同学都把钱存入银行活期储蓄或投资余额宝、理财通等知名度高的理财产品，极少有同学会尝试购买股票、基金、保险。绝大多数同学从来不记账或做消费预算。这与学生们的理财观念淡薄、保守、获取财富能力低下不无关系。
2高职学生理财过程中存在问题的原因分析
2.1家庭教育缺失
父母是孩子最好的老师，父母的消费观念与理财意识对孩子有着潜移默化的影响。如今，高职院校的学生多是獨生子女，被父母视为掌上明珠，很多家长都宁愿自己吃苦也不愿让孩子受半点委屈，对于孩子提出的购买需求有求必应，从不拒绝孩子不合理的经济要求。这种做法助长了孩子享乐、攀比的心理，使其形成了不良消费观。此外，很多家长并没有接受过理财教育，很多理财方法都是自己在生活工作中摸索总结出来的，难免存在一些错误和片面，用这些方法教育孩子很容易对其产生误导。
2.2学校重视不足
高职院校普遍重视对学生专业技能的培养，而对于学生理财方面的教育可以说是非常欠缺。除了经济学类的学生开设有理财相关课程，其他专业学生在学校期间很少接触、学习系统的理财知识。有些学校在开设公共课程时，更注重外语、计算机、思想道德等方面的教育，很少将理财课程作为公共课程来普及。即使有理财相关教育也是通过讲座、社团活动等零星的、片段式的方式，这对于学生掌握及运用理财知识是远远不够的。而一些金融、投资类专业虽然开设了理财课程，但由于传统教学理念和学校教学条件的制约，教学更多的停留在理论教学层面，很难深入到实践教学环节。以笔者所教《个人理财规划》课程为例，虽然课程中教授了股票、证券投资基金、债券等理财产品的概念及投资方法，可是课程结束后很多学生还是反映难以在现实生活中予以运用。学生的一生都会与财富和金钱打交道，学生的理财能力将影响其终生的职业发展和生活质量，高职院校如果忽视对其理财方面的教育会给学生带来极为不利的影响。
2.3社会环境影响
受互联网高速发展的影响，人们享受网络时代带来的便捷的同时也受其带来的信息爆炸的影响。高职学生虽然已经成年，但还未真正进入社会，思想还不成熟，对很多新生事物难以做到明辨是非。而近年来媒体上、互联网上一些对“富二代”、“官二代”奢靡生活的大肆宣传很容易让学生迷失自我。许多商家也利用学生从众消费心理，推出针对学生群体高端消费产品，一时间让众多学生趋之若鹜。
2.4自身缺乏理财规划
大学生是一个特殊的群体，一方面，大多数学生尚未经济独立需要父母的资助才能完成学业；另一方面，脱离了父母管束的他们有着自己对生活的看法和消费主张。但是，绝大多数学生在上大学前并没有独立理财的经验，而上大学后旺盛的消费需求与薄弱的理财能力之间的矛盾使他们在安排消费时无法做到科学合理。月初看似结余，月底捉襟见肘的现象在大学校园中并不少见。此外，很多同学在无法节流的同时也不重视开源，除了极少部分同学通过奖助学金、勤工俭学、兼职打工等形式获得收入，大部分同学习惯从父母处获得金钱的给予。
3加强高职院校学生理财教育对策
3.1营造家庭理财氛围
家庭是孩子最好的学校，父母的理财观念会对孩子有潜移默化的影响，因此在家庭教育中融入理财教育往往可以取得良好成效。首先，家长要从自己做起，言传身教，教会孩子正确看待金钱，树立科学的消费观。家长应教育孩子无论家庭条件如何，都应拒绝浪费，勤俭节约，不与别人盲目攀比。其次，鼓励孩子参与家庭经济活动，培养理财技能。家长在进行购买房产，投资股票、债券、保险等经济活动时，可以让孩子参与其间，使孩子对于投资理财有更为直观的认识。家长要勇于放权和信任孩子，将一部分资金交由孩子自行支配，鼓励他们学习理财知识并运用到实践中去，在实践中检验自己的理财知识和能力，汲取经验，不断提高。最后，有条件的家庭不妨鼓励孩子在不影响学业的情况下，利用节假日时间参加勤工俭学和社会兼职，使其在劳动中体会父母挣钱的不易，更加珍惜父母的劳动成果，合理消费，积极理财。
3.2加强学校理财教育
学校在大学生理财教育中扮演着至关重要的角色。经笔者调查发现大多数学生都希望在学校中学习到投资理财方面的知识，而开设具有针对性、实践性强理财相关课程是其最有效的获得方式。学校应将经济学类课程加入到公共课程中去，分年级按阶段开设理财课程，由浅入深。例如：大一可以开设《金融市场基础知识》、《基础会计》、《经济学基础》等课程让学生了解理财基本概念，对理财有一定的基本认识，为之后的学习打基础；大二时可以开设《个人理财规划》、《证券投资分析》、《投资学》等更具专业性和实践性课程，让学生对理财知识有进一步更深入的掌握了解。在授课过程中，不仅可以将理财教育与《职业生涯规划》、《就业与创业指导》等课程结合起来，引导学生将财富的创造与事业的创建联系起来；更可以将案例教学法、情景教学法、学术小报告等多种教学手段运用到具体教学中，增加实践教学环节，让学生学以致用，提升实践操作能力。笔者曾在所教班级中利用学术小报告形式教授《房地产投资计划》这一章节。房地产投资是当今社会上的热门话题。我让学生们分成小组，每个小组选择一个楼盘以演讲报告形式分析其基本情况与决定其价格的影响因素。购房是大多数学生毕业后要面临的重要问题，非常贴近学生的生活实际。同学们对这项任务表现得十分积极，不仅在网上搜集各种资料，更是跑到楼盘现场实地考察。最后呈现的小报告内容丰富，逻辑清晰，很多同学還加入了自己对楼市的看法与见解，取得了理想的教学效果。
3.3创造良好社会环境
大众媒体要引领消费观念向着积极健康的方向发展。媒体应在对健康、科学的消费理念进行大力宣传的同时更加注重节目的趣味性与可看性。笔者曾推荐学生收看财经类节目，如“经济半小时”、“生财有道”、“消费主张”等，但同学们普遍反映节目枯燥乏味，难以提起他们的兴趣。如果能结合学生的心理特征与实际，推出适合大学生收看的理财节目，或是将理财教育融入影视作品，一定会在学生群体中大受欢迎。
3.4提高自身理财技能
高职院校大学生要树立正确的理财观念，学会理性消费，合理安排收支。在消费时要做到不盲目、不攀比、不从众，同时通过记账的方式对自己的消费做出记录、计划和分析，从而减少非理性消费的支出。此外，大学生应积极学习理财知识并在实践中予以运用，如参加学校举办的模拟炒股大赛、沙盘模拟经营大赛等活动提高实践动手能力。有条件的同学可以根据自身实际情况和风险承受能力在合理的范围内进行投资活动，为将来走向社会后的投资理财积累经验。
高职教育为期三年，在这三年中进行理财教育有助于学生形成正确的理财观、培养良好的理财习惯，这为学生在今后生活的经济方面奠定了坚实的基础，使其受益终生。
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