关键词：商业银行 流动性风险 因素分析
一、影响商业银行流动性的因素
（一）商业银行流动性的内部衡量指标
針对于商业银行内部最可能影响流动性的因素，首先要从银行界评估流动性的几大指标入手。每种指标都是与商业银行流动密切相关的，所以各个指标中蕴含着的不同影响因素也就是决定商业银行流动性好坏的关键。在现在的社会中，资产和负债是评估一个商业银行流动性的最有力指标，在资产这个方面，也分为许多种，具体如流动性比率，存贷比，现金头寸比率和超额存款准备金率……在如此多的因素中，备受关注的是存贷比。与此同时，在负债方面，也有着许多不同的种类，例如存款结构比率和拆入资金比率……根据这些细分的评估标准，可以看到商业银行的流动性和负债，资产的结构和数量有着非常紧密的关系。从大体上来看，商业银行的流动性主要取决于商业银行自身的资产种类，规模以及质量。
（二）商业银行流动性的具体体现
在每一家商业银行的运行结构中，最能体现商业银行流动性的主要是以下几个方面：首先就是银行的各种现金和准备金，其中贷款资产是非常重要的方面;与此同时，在负债的结构体系中，各种存款和借款的数量和种类以及结构比率都是至关重要的影响因素。不仅如此，商业银行的流动资本储存情况和商业银行的经营现状都是需要纳入流动性的考察范围内。如果一家商业银行有着充足的流动资金，那么这家银行的抗风险能力将会是很强的，这也将会增大客户对银行的信心，也可以为银行吸引更多的潜在客户，从而增大存款，进一步扩大银行的规模。就目前的国内形势来看，大多数银行的运营方式都是流动性与盈利性相互矛盾的一种体现，在保证流动性的同时必然会要舍弃一些商业银行的盈利性，所以，对商业银行流动新的因素进行分析时，一定要考虑到盈利性的高低。
（三）影响商业银行流动性的外部因素
根据目前我国的经济形势，在最近几年，国内生产总值仅落后于美国，是世界的第二大经济体，虽然国家下调了经济的增长率，但这也是符合如今的世界经济状况的，同时我国的经济增长趋势一直是保持平稳的。在国内相对稳定的金融市场中，商业银行才能有一个比较好的成长环境，才能更加科学合理地运行，才能创造出更多的利润。在相对稳定的经济情况下，人民都会对经济的发展前景有着比较好的期望，更加愿意去提前消费或者贷款，居民的这些行为都将促进商业银行的快速发展，同时，商业银行的发展动力不只来源于普通百姓，大部分还是来自于国内的大中小型企业，大多数企业为了发展都会选择向商业银行贷款，不断的资金流动将会激发商业银行的活力，也会是商业银行朝着更加稳定的方向发展，由此看来，保证经济长期处于良好且稳定的运行模式对于商业银行的流动性来说是非常重要的。在一般情况下，各个国家的政府都会依据本国经济的实际发展情况和社会的需求，来出台一些相关的货币政策刺激市场，促进市场上各种资源的流动性，让经济始终保持着活力。譬如，当国家政府的相关货币部门实施货币宽松政策的时候，货币的在市场上的流通量就会增大，货币的流动性就会增大，促使更多人和企业去进行信贷消费，从而导致商业银行的信用消费用户大幅度上涨，商业银行对外界的贷款量也会增多，社会上的各种资本投资也会随着扎推，最后会造成社会的生产量有个大幅度的提高。与此同时，由于货币宽松政策的执行，促进了市场的资本流动性，此时的商业银行的流动性系数还是很高的，然而，如果整个市场一直处于这种利率很低的状况下，也会带来许多负面的影响，就会产生一种经济泡沫现象，伴随着泡沫的不断消失，商业银行的流动性也会受到很大的阻碍。相反，当国家政府的相关货币部门实施紧缩的货币政策时，就会直接导致市场的资本流通度大大降低，商业银行的流动性也会呈现下滑的趋势。在市场的利率方面，我国在走向利率市场化的过程中，也是遭遇了许多不顺的。直到2015年，我国将存款利率彻底放开，这也标志着我国利率市场化的基本实现。在这之中，同业拆分利率对商业银行的流动性有着很大的影响，市场对资金的需求状况往往可以根据利率的高低来判断，市场资金需求比较大的时候就表明现在的利率偏高，然而当市场资金需求比较小的时候就表明现在的利率偏低。由此可以得出，同业拆分利率是大多数商业银行对资本需求状况的一种最直接的体现。例如，当同业拆分利率比较低的时候，可以推断出商业银行对资本的需求较低，由此商业银行有着充足的流动资金，这也就说明当时商业银行的流动性情况是良好的;但是，当同业拆分利率比较高的时候，可以推断出商业银行对资本的需求很高，由此商业银行自身已经没有足够应对风险的现金流，这也就说明当时商业银行的流动性形势不容乐观。
二、增强商业银行流动性的措施
在增强商业银行流动性的对策方面，首先就是要做到及时更新工作人员对商业银行流动性风险的认识理念，现在我国的整个金融业处于一种相对稳定的发展状况，同时有关商业银行流动性的理念也发生了潜移默化的变化，大多数商业银行应该加强对任何流动性潜在风险的认识，并且要掌握一些防止风险发生和扩大的方法，不仅仅如此，尤其是一些刚兴起的小型商业银行，千万不能为了贪图快速发展而无视风险的存在，这样会带来难以挽回的严重后果。其次就是一些大型的商业银行最好能够成立专门管理流动新的部门，我国的各种商业银行在发展情况上表现出极度的不平衡，所以，大部分商业银行可以根据自身的资金情况以及存款和负债的状况制定相对应的管理措施，并且定期对商业银行的流动性进行衡量，如果出现问题，一定要在第一时间向相关的责任部门汇报，并且根据实际情况，制定出科学合理的解决措施，将潜在的风险扼杀在摇篮中，不留一点蔓延的机会，这样一来，大部分商业银行的流动性才能有一定的保障。
三、结束语
目前，国际的金融业形势也正在发生着变化，国内的商业银行要想在这个不断变化的时代中存活下去，就必须要重视商业银行的流动性问题，同时，也要积极地了解能够影响流动性地多方面因素，并针对这些现象，设计出行之有效的建议，在商业银行中进行教育和推广，如此，商业银行的流动性风险才会降到最低，拥有的客户数量也会越来越多，商业银行的未来发展才会是一片光明。
参考文献
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