除了相爱之外，金钱问题是夫妻和谐相处的重要环节。当你们还是情人的时候，请谨慎思考双方对金钱的态度，唯有平等的价值观，才是日后美满幸福的基石。 夫妻与情人之间最不想谈的就是金钱问题，如果同居或婚前不先谈好金钱的事，那只是在推托无法避免的问题而已。而且当你们还年轻、钱不多的时候，这点更是重要，双方必须确定彼此对于如何运用仅有的一点钱有相同的看法。
安德鲁与金两人在20出头时相识，认识几周后就认定对方是自己命中注定的那一半。6个月后他们开始同居，为了方便起见，一切费用都均分，但分别拥有自己的支存账户及信用卡。安德鲁只是一位收入不高的中学教师，周末常常自己花钱带金到高档的旅馆度假，给她许多意外的惊喜。
三年后他们结婚了，决定买房子时才意识到双方缺乏理财共识的麻烦，安德鲁的浪漫挥霍已经累积了12万元的卡债，完全无力清偿。但是当他们开始物色各家房贷方案时，金看到安德鲁的信用评分比自己低，她马上明白一切。如果他们一起申请房贷，绝对无法得到不错的利率，金也知道她自己无法单独申请到足额贷款，所以便开始起了争执。
他们共同生活却未共同理财。金实际上应该要很清楚安德鲁的财务状况有问题，却不想面对现实。这和谁收入较多或较少无关，而是要完全开诚布公。彼此应该分享财务上的一切细节，能够坦然接受询问及回答任何问题。有这样的理财共识才能为彼此规划共同的理财计划。
◎理财是否共识，决定你我幸福
稳定的感情需要双方有理财共识，也就是毫无秘密，在金钱与生活上都能契合。
不论你刚陷入热恋，或是已婚10年，你和另一半在理财上有多契合?我知道你们相爱，忠于彼此，但是你们有理财共识吗?可以帮你的另一半做下面测试，了解一下。
1．另外一半是否喜欢每年换新手机，这样才能拥有最新的玩意?
2．另外一半买不起好车，但还是想买?
3．另外一半每个月账单总是迟缴，也从不对账?
4．另外一半的柜子和抽屉里都是冲动购买下的奢侈品，没有用到又舍不得丢?
如果你的另一半有愈多题回答“是”，应该要下愈大的工夫了，现在就必须和你的另一半想办法改变你们用钱的方式，好好善用金钱。
◎幸福生活，从联名支存账户做起
当你们共处一个屋檐下时，共同的生活费应该由联名支存账户支付，这个账户由你们按比例各自拨出金额存入，但不是完全失去个人的财务自主，永远都要保有自己的支存账户及至少一张个人单独使用的信用卡，这是适度的独立，而且当关系生变时也可以保护你自己。
公平分摊费用，加总每月合计的生活费，再除以合并的可支配所得，以得到的比例去乘以各自的可支配所得，即可得到每人应拨出至联名账户的金额。
假设一对夫妻的共同生活费是每月3万美元，其中一方的月薪是1.5万，另一方是2.5万。如果采用五五分账法，一方便需要贡献全部所得，但另一方只须拿出所得的60％，这种分法一定会让双方很快就意见不合。
我们需要一个相同比例、而非相同金额分摊的方法。
1．计算每月共同生活费，从房租(或房贷)到水电、买菜、外食、保险等等，再外加10％。相信我，大家在计算生活费时总是低估了。
2．加总两人的可支配月薪
3．将可支配所得除以费用，得出各自承担的比例。
让我们以实际数字说明如下：
1．两人共同的生活费是3万美元。
2．你每月的可支配所得是1.5万，另一半则是2.5万，所以合并的可支配所得是4万。
3．以每月总所得除以每月生活费。本例中是以3万除以4万，得出0.75。
4．将各自的可支配所得乘上0.75，即可得出每月需拨出的生活费。
1.5万的75％是1.125万。
2.5万的75％是1.875万。
在双方共同支付账单前至少三个工作天，就必须各自将该拨出的金额存入账户。没错，这正是优质理财的下一步，你们必须一起缴交账单，没有借口。如果另一半不满或抱怨这种方式，你应该认真考虑他是否真的适合你。
(责任编辑／王克峰)
