新科技
新业态 —— 工商银行金融科技创新实践
各位来宾大家上午好！
非常荣幸受邀参加首届中国（天津）数字金融高峰论坛，与各界同仁共同探讨金融业数字化转型这一话题。借此机会主要围绕数字化支撑平台、智慧化开放生态、场景化综合服务三个方面来跟大家一起分享一下工商银行金融科技创新实践。
近年来随着 ABCDI 新技术蓬勃发展，金融科技在提升银行经营效率、降低运营成本、化解金融风险、普惠金融服务等方面发挥着越来越重要的作用，并持续推动银行的转型变革。
银行业作为科技密集型企业，不断催生着行业自我革新，目前银行业已进入到 4.0 时代，金融服务无处不在，为客户
提供了随时随地随需的无界金融服务，银行业改革发展也面临着新的局面和新的形势，我们认为金融科技已经成为转型发展的新引擎。
在金融科技时代背景下，工商银行将金融科技视为核心竞争力和改革创新的驱动力，从数字化平台、智慧化生态、场景化服务等方面发力，通过不断提升价值创造力和技术硬实力促进科技与金融深度融合，以金融科技创新赋能银行新业态。
工商银行全面实施智慧银行生态系统（ECOS），创新发展具有工商银行特色的金融科技，打造客户服务智慧普惠、金融生态开放互联、业务运营联动共享、产品创新高效灵活的 ECOS 智慧银行生态体系。
在数字化支撑平台方面，一是全面构建了适应新形势的IT 架构。为积极应对新技术发展和业务快速创新带来的挑战，我们自主研发了以开放性、高容量、易扩展、成本可控、安全稳定、便捷研发为特征的全新技术体系框架，目前，超过95%系统功能全部在开放平台运行，建立了完整的账户、客户、核算等基础业务支撑体系，承载了 6.5 亿客户和 800 多万对公客户基础数据，实现了大型银行 IT 架构历史性突破。
同时，我们还首家建成体系最完备的分布式技术平台，完整覆盖分布式技术主要领域，有效提升了信息系统弹性拓展和快速供给能力。
二是布局企业级新技术平台，我们加快 ABCDI 等新技术抢滩布局，打造集人工智能、物联网、区块链、生物识别等在内的自主可控企业级新技术应用平台。在人工智能领域，打造了自主可控企业级人工智能机器学习平台，提供便捷高效、全流程建模、自学习的 AI 全栈平台，构建工行智慧大脑。
在物联网领域，将数百万设备接入整个物联网，为业务营运、机房管理，抵质押品监控等领域提供海量的物联数据支撑，打造端边云一体化物联网接入体系。
在区块链领域，工行区块链平台成为同业首家通过工信部区块链权威认证，首家完成国家网信办备案。
在生物识别领域，构建了自主可控企业级生物识别平台，具备了多生物特征统一管控、统一服务的能力。
在智慧化开放生态方面，我们一是打造开放与融合的金
融跨界生态。数字化时代金融竞争是平台和生态的竞争，商业银行积极推动构建金融服务生态圈，打造跨界融合生态体系。工行以 API 开放平台和金融生态云平台双轮驱动，将支付、融资、理财投资等金融产品与教育、医疗、出行、政务等行业融合，构建无界融合、优势互补、开放共赢的金融生态圈，实现了支付、安全认证等九大类 1800 余个 API 接口服务输出，上线了教育、医疗等 17 个“金融+行业”的 SaaS行业云服务，覆盖了 3000 余家合作伙伴，API 接口种类、SaaS 产品数量、场景覆盖、合作伙伴数量目前均居同业首位。
二是服务政务互联网。在数字政务建设方面，工商银行紧抓国家数据要素市场的建设机遇，完善数据资产管理体系，提升应用效能，打造与数字中国、数字经济相呼应的数字化能力，积极参与全国各地数据要素市场建设，深化行业数据与教育、交通、旅游等行业数据融合应用，推进智慧政务和便民金融服务建设；加快推进与北京、上海等地金融科技合作，为全行提供可复制经验模式。
三是链式赋能产业互联网。工行利用数字技术、重构金融服务，推动金融服务综合化输出，打造智慧产业链，助力行业龙头企业转型发展。例如我们面向海尔工业互联网平台卡奥斯，统一输出对公线上支付、一体化收单、安心账户对
账、供应链融资等服务，为供应链下游优质经销商提供贷款。
在场景化综合服务方面：
一是构建线上线下一体化服务模式。近年来，工行线上渠道交易量活跃客户快速增长，搭建线上线下一体化智慧运营模式。深入开展手机银行场景化、开放化建设，创新推出个人手机银行 6.0，企业手机银行 3.0，运用新技术实现一呼秒应、无感支付等智能服务。我们快速推出线上客户经理云工作室等线上新模式，推进非接触式银行服务体系建设。与此同时，我们借助 5G、物联网等技术，加速物理网点智能化、轻型化转型，业内首家推出全功能 5G 智慧网点，高效的线上服务与强大的落地服务相融合，形成“线上+线下”立体布局，为客户提供任意一点接入，全流程响应、线上线下互联互通的良好金融服务体验。
二是将金融服务触角向社会全面延伸。在金融生活化、场景化的大趋势下，新型未来银行一定是着眼于客户需求和科技创新基础之上，通过推动商业价值链和产品价值链向外扩展延伸，与社会各行各业合作构建场景，为客户提供无处不在的金融服务。工行创新数字化普惠金融，打造了涵盖信用贷款、抵质押类贷款、数字供应链在内普惠金融三大
产品体系，力求通过金融科技不断缩小数字鸿沟。同时利用区块链技术打造数字信用凭证，将核心企业信用延伸到产业链末端，积极应用金融科技手段实现对中小微企业精准扶持。
三是打造 360 度全景客户画像和千人千面定制化的产品服务，为客户提供智能化、个性化服务方案，提升获客、活客、黏客能力，建立“客群+产品+渠道+事件”智慧营销策略体系，实现营销信息直达触点，为 6 亿个人客户提供 1000余种智慧服务方案，实现了千人千面定制化产品服务。
未来一个时期，是我国建设科技强国、数字中国的关键时期，“十四五”规划和 2035 远景目标纲要将科技创新提到更加重要的位置，这对于激发和推动金融科技创新具有重要的引领作用，工商银行将围绕相关部署和要求，重点从五个方向发力，持续打造科技强行：
一是安全。打造各方面信赖安全银行，努力在卡脖子攻关方面不断取得突破，持续提升技术的自主可控能力。
二是数字。打造市场领先的数字银行，深度参与数据要素市场化改革，适应数字中国、数字经济需求。
三是生态。打造开放互联无界融合的生态银行，加快场景、生态、平台建设，携手各方实现互利共赢。
四是智慧。打造科技基因贯穿全流程的智慧银行，不断提升智慧化应用能力。
五是敏捷。打造创新驱动发展的敏捷银行，更快、更早、更好地响应客户需求。