编者按：“理财”是一个时髦的词儿，然而一般人对理财的认识存在着两个误区：一是认为理财就是生财，就是今年投下10万，明年收获12万，也就是投资赚钱：二是认为理财是有钱人的事儿，老百姓没有几个钱，无所谓理不理财。实际上，这两种理财观念都是狭隘的。理财其实是一个家庭或个人的长远规划，根本上是指我们要善用钱财，尽量使得个人或家庭的财务状况处于最佳状态，从而提高生活质量。如何有效理财，如何提高家庭的生活质量?本期栏目记者就选择了60、70、80、90四个年代人的理财观念来规划分析。
90后，挥霍不需要理由
刚刚跨出校门的90后，刚刚获得经济独立来源，刚刚知道财富原来可以实现无限想象，是月光族高度集结人群。习惯使用信用卡，旺盛的青春，带来旺盛的消费。理财建议
1.要培养记账和建立“专户”的习惯，将日常的支出分为固定和可调整两部分。一部分用于日常生活支出：一部分用于娱乐、消遣等支出。通过这两个账户来加强预算管理和控制总体支出。
2.在消费的同时，注意把消费用在人脉关系上，为下一步人生开展人脉积累和关系经营做铺垫，让消费具备价值。
3.最大的建议是：选一个成长型的基金，做一份定投，养成规律投资的习惯。
90后比拼的是——青春和理想
80后，人生的交叉路口
80后经过一段时间的积累，工作也开始步入稳定，面临组建家庭的人生诉求和压力，或刚刚组建家庭。购房、购车、房贷、车贷，以及迎接新生一代的到来等等，让80后成为收入逐步上升，但也是负债最多的阶段。需要的是一个出口，感情的出口，债务的出口，增加收入来源的出口。
理财建议
1.存一些钱。量入为出买一点基金定投。综合考量负债和生活质量提高的平衡。
2.应该到了拓展除了薪酬收入之外的其他收入的出口，增加资产收入来源、理财收入的来源。不妨根据自己的喜好和实际情况，开一个股票户口，或者黄金买卖、外汇买卖的账户等等。多找几个入口，才能满足已经打开的需要的出口。
3.在家庭组建之初，应该着手考虑一份人身保险，一份家庭养老的保险，一份养儿教育的基金。
80后比拼的是一才华。
70后，自然在哪里?
70年代这一代人有着自己的历史背景，他们比160后有着更为强烈的危机意识和风险意识，竞争更为残酷。同时，70年代的人本来就非常理性，事业的成功，家庭的和睦，丰厚的积蓄，都是他们的“资本”。春花看罢，秋月赏过，是时候了结家庭负债，开始寻找属于自己的人生兴趣。
理财建议
1.将收入的30％用于分红险、万能险、债券基金。把股票账户做一定仓位的减持，了结所有家庭的负债。
2.增加个人兴趣的支出。不妨考虑一间郊外的房产，不妨考虑一套高档的摄影器材，不妨做一份寄情山水的旅程。
3.不妨在自己的帐户上多增加一些活期和定期，增加财产的流动性，准备家中或者老人的各种不时应急所需。
4.退休养老计划的准备，应该提上议事日程，尽量安排适当比例。
70后比拼的是——财力。
60后，触摸到夕阳的衣袖
60后身上有着明显的保守和沧桑感，但是却是目前中国社会实实在在的成功一代和中流砥柱。他们的职业生涯开始走向下坡，家庭开始空巢，仿佛夕阳照在窗户上，总是那么平常。
理财建议
1.除了几十年得心应手的理财工具，尽量把较大比例的资产放在债券，短期保本的理财产品上。
2.消费放弃数量上的追求，注重质量的讲究，吃好的青菜，喝细腻的汤，品好年份的酒，饮上档次的茶。
3.有空要到古玩市场去淘淘，把现金变成能承载时间承载文化的东西，把玩之余，乘兴之时，赠予自己的儿孙，成就另一种方式的的财富传承。
60后比拼的是一境界。