【摘 要】大学时代是学习理财的黄金时期，但是由于高校往往没有注重理财知识的普及，象牙塔里的大学生普遍存在着理财误区。本文将从当前高校和大学生实际情况出发，从消费和投资的角度探讨有助于提高学生金融理财能力的相关问题。
【关键词】高校 理财 教育
所谓理财，就是打理财务，是指在保证不断提高生活质量的同时使得家庭财富得到稳健增长的行为。理财的目的在于学会使用钱财，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。从此种意义上说，理财应该伴随人的一生，每个人在开始获得收入和独立支出的时候就应该开始学习理财，从而使自己的收入更完美，支出更合理，回报更豐厚。
学金融，懂理财，是社会发展的必然，时代进步的需要。选择合适的金融理财方式可以使得学生毕业后辛苦劳作的收入得以稳定的增值。从当前的大学生来看，因为理财教育的欠缺，很多人直到工作后很长一段时间仍然缺乏独立的理财能力。大学时期对很多学生来说是第一次来学会如何规划统筹消费，但是目前学生这方面存在的问题还是十分突出。一方面是经济宽裕的学生用钱无度，过着寅吃卯粮的生活；另一方面，高校扩招后将众多的贫困大学生带入了高校，这些贫困生存在着生活拮据，为学费和生活费烦恼的日子。另外，从长远的角度很看，由于不懂得理财，很多大学毕业生在毕业几年后仍然没有财富积累过着月光族的生活。从以上分析的大学生现状来看，加强高校金融理财知识教育的普及不仅是十分重要而且是刻不容缓的。
一、大学生当前理财中存在的问题
通过对我院在校生的调查，发现大学生当前理财中存在的问题主要有以下几个方面：
1.资金来源上独立性不够，普遍以全部家庭资助为主。从学生中调查发现将近80%的学生的全部生活费均来源于家长，自己没有任何独立的经济来源。只有不足10%的学生依靠勤工助学银行贷款等方式完全学业，且大部分不是自愿寻求经济独立而是受家境贫寒所迫。
2.消费没有规划，支出过于随意。很多大学生并未对自己每个月的生活费的支出进行合理地规划，普遍存在想花钱就花钱的情况。在大学生中很少有对消费进行记账的情况，大多数学生月底发现这个月钱花地很快，但是并不知道都花在了什么上面。由于平日里没有节俭的习惯，所以经常出现收不抵支的情况，更不用说有所积蓄了。
3.不懂如何投资，资金基本闲置。高校中存在一部分学生，由于家境宽裕和生活节俭，每个月父母给的生活费往往比实际支出要多，所以每个月都有固定的盈余。但是由于不懂如何投资，盈余的钱基本上都以活期存款的方式留在银行，微乎其微的利息还无法弥补通货膨胀带来的潜在损失。还有一部分学生父母一开学就把一个学期的生活费给了学生，而学生也没有设置投资项目，让短期内还闲置的资金去创造收益。
4.怀揣发财梦，投资变投机。一些学生在大学里了解了证券投资的相关知识，就想在股市中赚钱，从而学会经济上的独立。但是由于对股市风险的认识不够，往往盲目投资，不懂得控制风险，从而损失巨大。另外有个别学生一心想一夜暴富，每周省吃俭用，将钱投入了彩票事业，结果伴随着梦想一个个破裂的是财富慢慢的缩水。
二、高校应侧重金融理财知识教育的普及
鉴于以上关于金融理财知识普及的重要性和目前大学生理财方面存在的问题分析，可以得出高校应当在专业教育的同时侧重金融理财知识的普及教育。高校管理者和教师应把理财观教
育融人课堂教学、社会实践、校园文化等各个环节，从而帮助大学生掌握理财知识和技能，形成科学正确的理财观。普及教育可以从以下几个方面来开展：
1.将理财教育和思想道德教育结合起来，培养学生养成良好的金钱观和发扬勤俭节约的传统美德。将理财观的内容纳人到思想道德修养课中，将理财教育与大学生生活实际和思想实际密切相联，强化教学针对性，提高思想道德修养课的实效性。在思想道德修养课中，要帮助大学生提高思想觉悟，树立起正确的金钱观，正确地认识金钱、使用金钱，自觉抵制享乐主义、拜金主义的不良倾向。同时，应在教育过程中加大艰苦奋斗、勤俭节约等传统美德教育的力度，使学生学会识别和抵制各种错误思潮的影响，继承和发扬中华民族勤俭节约、艰苦朴素的优良传统。
2.开设金融理财相关课程，传授相应的理财知识。学校可结合学生的理财实际，以选修课的形式开设学生喜欢的金融理财课程比如《证券投资学》、《理财常识》，使学生了解正确的理财观念、理财方式和理财技巧技能。让学生去了解什么是股票；什么是基金；如何去投资股票、基金；如何控制投资中的风险。另外学校可组织一些与投资、消费、理财有关的专题讲座，介绍理财理念和理财方法，使学生能够有机会了解相关的理财知识。也可以从学生中挑选一些个人理财有经验的同学和有这方面爱好的同学结合成一个社团，大家共同学习和探讨理财的知识和技巧。
3.创建学生的兼职及创业平台，提供学生的创收能力。从校内看，学校可以创立创业园等基地来鼓励大学生创业，让学生提早去触摸市场，去学会如何应对市场。从校外看，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。找一份合适的校外兼职，会进一步扩充自己的财务本金，同时可以提供实际工作能力，为毕业后获得高收入工作做准备。这种理财“增值”方式，应该成为大学生理财的一个重要组成部分。大学生做兼职工作的范围很广，有的在报社兼职作记者，有的在公司兼职作办事员，也有的在诸如麦当劳、肯德基等服务行业兼职作服务生。大学生做推销的也不乏其人。推销是一个极刺激和极富挑战性的工作，很适合那些有较强成功欲的学生。当前我国各级学校实行的仍然是一试定终身的教育制度。其结果便衍生出“家教”这一特殊时代的特殊产物。对于大多数学生而言，找一份家教工作，是一个不错的选择。
4.加强校园理财文化建设，共创和谐校园。学校团委可以通过学生社团来开展理财道德规范和理财知识的竞赛或者模拟投资大赛，通过这些活动，使大学生自觉主动地接受投资理财的教育。另外可以利用校园网、校广、校报、宣传栏等传播媒介的传播功能，形成科学、合理、健康理财的舆论氛围，使其在潜移默化中接受理财教育。在校园网上创办投资理财论坛，让广大同学在这个平台上交流各自的理财理念。同时，对于校园中存在的贫困生群体，学校要通过提供勤工助学岗位，以助学贷款、奖学金、助学金的方式给贫困生提供扶助措施。另外还要结合心理指导中心，解除部分贫困生存在的自悲、抑郁等心理问题。
三、大学生应培养的良好理财习惯
1.记下开支情况，做好日记账工作。记录自己的开支有助于你了解个人的日常消费和重要花费，明确生活的底限与目标。了解自己的花费情况是控制不当消费的良好开端。摆正奖励、乐趣和生活目标的位置。要做到这一点，就必须制定一个能够明确生活目标的计划，计划当然应该包括用于度假旅游的钱，也应包含休闲娱乐的项目，更应包含储蓄和投资的钱。总之，在享受当前的同时，别忘了从长计议，为自己的将来存下一大笔钱。
2.避免盲目购物，控制消费欲望。很多女学生并不是在需要购物的时候才去逛街的，对她们而言，逛街是消遣是一种习惯，购物则是一种爱好；买回的东西，可能一辈子都用不上。如果是这样，建议你培养其它消遣方式，如看书、聊天、运动等等。
3.消费注重实用，不能贪图高贵。很多大学生在购买手机、MP3等用品了，为了显要身份往往在没有度量自己消费支付能力的情况下选购新款高档的商品，这个做法是理财的大忌。对于大学生这类还没有收入来源的群体来说，应该购买性价比比较高的商品，偏重了商品的耐用性。
4.要将生活保障与投资合理分开，不宜从事高风险投资。大学生的投资增值是一种长期行为，目的是使生活质量更高，不适合投资权证、期货等高风险投资项目，不要因为投资失误而降低目前的生活质量。投资资金应该是正常生活消费以外的资金，用这样的“闲钱”投资，投资者才会保持一个良好的心态。
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[4]陈兵，孙桂芳.个人理财专业设置及课程体系的构建[J].金融教学与研究，2005.
（作者单位：温州科技职业学院；中国建设银行温州市分行）