摘要： 加快推进农业现代化，如何满足资金需求是一大难点。我市试水农业信用担保，探索“财政、金融联动支农”新模式，通过担保“贷”动农业现代化。
Abstract: While accelerating agricultural modernization, it is difficult to meet capital demand. We attempts to implement agricultural credit guarantee, explores the new model of "finance and monetary fund support agriculture", promotes the modern agriculture through agricultural loans credit guarantee.
关键词： 创新农业贷款；信用担保；实践与思考
Key words: innovating agricultural loans；credit guarantee；practice and thinking
中图分类号：F83 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2012）21-0181-02
0 引言
溧阳市农业贷款信用担保中心自2003年3月成立至今，已经为全市788家农业企业、农民专业合作社及种养业农户提供贷款累计担保业务860笔，累计投放贷款4.96亿元，到期还贷率达99.42%。担保涉及粮食、茶叶、农机、蛋禽、家禽、蔬菜、水果种养殖等种类。九年多来，担保中心以不断加大对农村、农民和农业生产经营过程中的信贷支持力度，为推动全市农业经济快速健康发展作出了贡献。
1 开展农贷担保体系建设的意义
1.1 创新——创新认识，定位准确 近年来，国家大力倡导发展农业产业化经营，催生了一批农业龙头企业、合作经济组织和农民种植养殖大户，成为农业产业化经营的主要载体。随着农村经济结构战略性调整的加快，它们对资金依赖程度越来越高、资金的需求也越来越大，又同样遇到了资金不足告贷无门的困扰。因此，组建溧阳市农业贷款信用担保中心，是发展效益农业、推动农业产业化经营的客观要求和迫切需要；是溧阳市农村改革的创新举措；是溧阳市委、市政府转变职能、运用公共财政手段打造的支农新平台，更是溧阳市委、市政府领导高瞻远瞩，紧扣时代脉博，服务“三农”，服务农业产业化、服务新农村建设，解决农民实际问题的好举措。
1.2 务实——务实三农，领导重视 农业贷款信用担保中心的的工作主题就是“紧扣中心，服务农业”，解决“三农”难题，即：农村贷款难、担保难、增收难，为提升农业产业层次、提升农民组织化程度、提升农业产品市场竞争力，溧阳市委、市政府决定成立了由分管农业副市长任主任，市委农工办、市财政局、市农林局、银行等部门主要负责人为组成人员的农业信贷担保基金监督管理委员会。领导小组下设办公室，办公室设在农工办，负责全市农业担保工作的日常事务开展。溧阳市政府首期出资200万元，04年、05年、07年，市政府又追加出资750万元担保基金，以增加担保基金盘子，今后随着农贷担保业务发展逐步扩大，还将安排资金增加担保基金。
2 开展农贷担保体系建设的主要经验做法
2.1 优化——优化结构，规范运作 一是优化结构，把好授信贷款对象关。二是建立风险责任制度，把好调查研究关。三是建立逐级审批制度，把好担保审批关。四是建立反担保制度，把好防范风险关。
2.2 坚持——坚持宗旨，长效扶农 坚持为农服务宗旨，确保长效扶农机制，切实解决农业龙头企业、种养大户、专业合作社在生产、流通、服务中的难题，及时帮助他们在关键时刻解决实际困难。做到三结合三为主：即大规模与小规模相结合，以大规模为主；高效农业与传统农业相结合，以高效农业为主；示范带动效应大的与小的相结合，以示范带动效应大的为主。
政府通过农业贷款信用担保中心这一平台，既解决了农村小额贷款门槛高、手续繁、担保难的问题，起到了拾遗补缺和雪中送炭的功效，又降低了投资成本（贷款利率按不高于人民银行的基准利率的标准执行），九年来，共为受保方减少利息成本支出达1600余万元，真正体现了扶农宗旨，确保开展农贷担保这项支农扶农措施不但做得好，又做得长。
3 开展农贷担保体系建设的成效
农业担保是应社会主义新农村建设需要而生的新生事物，九年来，溧阳市农业贷款信用担保中心在市委、市政府的高度重视下，在各有关部门的通力助作下，取得了一定的成效：
3.1 开展融资担保，扶持“三农”发展 农业信贷担保中心作为银行、担保对象之间的桥梁和纽带，为有效地解决农业融资难特别是贷款难的问题，开辟了一条新的道路，对改善我市农村的融资环境，促进农业企业健康有序发展起到了积极作用。竹箦兴竹畜禽养殖场吴明，原是正昌公司饲料厂一名下岗女工，妇夫俩曾在南京汤园大型养鸡场工作8年，丈夫曾当过养鸡场生产场长，吴明出身兽医世家。2003年1月她租用常州监狱原机械化养鸡场30多亩土地，108间房屋搞蛋鸡养殖，但仅靠个人资金投入则难以形成规模经营，担保中心与银行通过调查核实情况后，担保中心为其担保50万元贷款，使她顺利建成了一定规模的蛋鸡养殖场。到2009年底，该场发展到30000只蛋鸡的生产规模，现每天可产蛋1500多斤，可获收入5000多元，全年销售收入近300万元，利润达60多万元。并已被江苏省农委确认为无公害蛋鸡生产基地和常州市名特优农副产品。
3.2 促进农业产业化发展，增加农民收入 政府对农业企业的资金扶持，通过农业贷款担保中心的规范运作，形成市场化机制，可以说是四两拨千斤，产生了明显的乘数效应，促进了企业的发展，创造了新的就业机会。去年六月份，市凤凰山茶果园艺合作社戴留保准备在天目湖镇租用农田518亩与台商联营搞大棚设施，接到申请后，担保中心和银行同志认真调查分析，认为高效高施农业技术虽然要求高、投资金额大，但符合农业产业化政策，调整产业结构对溧阳农业的长远发展有好处，建议他逐步扩大规模，加强技术指导和生产管理水平，最后戴留保接受了这个建议，前期租用农田500多亩发展大棚设施，担保中心同意担保贷款100万元用作基地改造和适度规模经营，目前其发展状况较好。九年来，在溧阳市农业信贷担保中心的服务下，担保贷款促使农业产值增长近4.18亿元，增加农民收入近5000多万元，安排农业人口就业18820人，带动周边户农户走上了致富路。对调整农业产业结构，促进农业产业化经营，增加农民收入起到了重要作用。
3.3 提升农业产业层次，确立农业产品市场竞争力 通过溧阳市农业信贷担保中心多年的扶持，溧阳农业企业无论从规模、速度、效益及带动农民增收致富等方面都有了质的飞跃，天目湖玉枝特种茶果园艺场是一家以开发高档白茶、时令果品为主的农业龙头企业，近几年来，担保中心连续为其担保2000多万元用于开发建设，由于开发的品种品质优、品位高，市场前景较好，今年白茶产量已达到4500斤，销售收入近700万元，已给企业带来了回报。目前全市通过无公害、绿色、有机农产品认证总量达197只，建立无公害农产品生产基地103个，天目湖系列农产品达60余只，其中有35只产品被评为常州市市级以上名优产品，天目湖白茶被人民大会堂选为特供茶，溧阳白芹获国家工商局证明商标，溧阳鸡被收录国家级畜禽品种种质资源库，由此带来的经济效益、社会效益和生态效益成倍上升，真正起到了扶持一个项目，带动一个产业，富裕一方百姓的良好效果。
3.4 架通银企之桥，促进银企合作 作为农业企业、农业龙头企业、农业专业合作社、种养殖大户由于申请银行贷款的手续复杂，门槛较高，以致只能望而生畏、望贷兴叹。农贷担保中心的设立既为国家金融部门是否可以放贷提供决策，担当风险，同时又为农民兄弟、农业企业、农业龙头企业、农业专业合作社提供项目可行性分析，提供市场信息，为他们指点迷津。这样达到了银行降低风险、农业企业获得资金支持、政府间接提供零距离服务的“三赢”效果。
4 开展农贷担保体系建设的对策与建议
4.1 增加资金投入，扩大担保规模，增强担保能力，发挥担保中心的应有作用 农业贷款信用担保中心的工作主题是“紧扣中心，着眼大局，面向农业”，突出抓好四个“三”，就是围绕三个服务：即服务“三农”、服务农业产业化、服务新农村建设；坚持三个贴近：即贴近优质农业产品、贴近优势开发项目、贴近优良服务组织；解决三个难题：即农村贷款难、担保难、增收难；实现三个提升：即提升农业产业化层次、提升农民组织化程度、提升农村集约化水平。为此，由财政安排资金向担保中心增加资本金，逐步扩大担保规模，增强担保能力，进一步满足农村融资担保需求。
4.2 研究制定农村信贷优惠政策，鼓励银行将资金更多地投放到农村 由于投资农业见效慢、盈利率低，金融机构不愿意将资金投放到农业领域。为鼓励和引导金融机构将资金更多地投放到农村，要尽快研究和制定农村金融优惠政策。提高农村信用贷款额度，满足农村对资金的需求，特别是要满足农业企业在农产品收购旺季对资金的季节性需求。对农村贷款实行优惠利率，依照中国人民银行规定的基准利率执行下浮的部分，建议政府对金融机构的农业贷款进行财政补贴，使金融机构从农村吸收的资金以多种方式投向农村，做到取之于农、用之于农。
4.3 完善反担保措施，降低担保风险，保障资金安全 必须在制度上加以规范，在反担保措施上区别不同情况加以运用，特别是对农业企业贷款担保，要求企业尽量以质押或抵押方式提供担保；积极尝试抵押人依法承包并经发包方同意，把土地承包经营权作为物权进行抵押。对农民专业合作社社员，反担保方式尽量以合作社提供反担保，降低和防范担保风险，保障资金安全。
4.4 金融部门要重视和支持农业担保的健康发展，建立风险共担机制 由于农业信贷量大面广、管理成本高且贷款风险大，这是相关金融部门想干而不敢干的主要原因。既然农业担保为金融部门进一步加大对农业增效和农民增收的支持力度发挥了一定作用，金融部门也同样要为农业担保的正常运作创造良好的客观环境和条件。对由于客观条件的影响和不可预见、防不胜防而造成的风险损失，于情于理“银、保”双方都应按适当比例共担风险。
4.5 切实加强农业担保机构的自身建设，实现可持续发展 一要加强农业担保机构班子建设。二要加强农业担保机构的思想建设。三要加强农业担保队伍业务素质建设。在实践中不断探索，逐步提高提高农业担保机构的业务素质。
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