打开文本图片集
摘要 天气指数保险是牧业保险的一种新形式，在保障牧民利益、促进畜牧业发展方面发挥了重要作用。但目前还存在指标不够合理、基差风险大等问题，今后应进一步合理布局气象观测站，完善数据资料，加强多部门合作，改进天气指数保险制度设计。
关键词草原牧区;天气指数保险
中图分类号：F842.66;S812.1文献标识码：A文章编号：2095-3305（2019）03-108-02
DOI： 10.19383/j.cnki.nyzhyj.2019.03.046
苏尼特左旗地处内蒙古锡林郭勒盟西北部， 位于42°45′～45°15′N，111°24′～115°12′E，天然草场总面积达到342.45万hm2，可利用面积314.52万hm2，以畜牧业为主导产业。其处于草原向荒漠带过渡地段， 地貌类型以高平原、低山丘陵为主，土壤类型以淡栗钙土和棕钙土为主，植被类型以荒漠草原和干草原为主，属中温带干旱、半干旱大陆性气候，总的气候特点是冬季寒冷漫长，黑白灾频繁;春季干旱多风，蒸发量大;夏季短促温热，雨水集中;秋季降温幅度大，霜冻来临早。全年平均降水量为180.5 mm，蒸发量高达2 678 mm，年平均日照为3 196 h，年平均气温3.6℃，10℃及以上的活动积温2 100～2 500℃，无霜期110 d左右，年平均风速3.5～4 m/s，主风向为西北风，年平均大风日数54 d。
春夏季干旱、冬季积雪是苏尼特左旗主要的气象灾害，是制约其农牧业和社会经济发展的重要因素。自从国家开展精准扶贫工作以来，密切关注气象灾害这一致贫因素，积极采取措施降低其影响。为了帮助牧民尽快脱贫致富，降低牧业生产风险，2017年开始引进天气指数保险，在降低牧民损失、保障畜牧业发展方面发挥了重要作用，但目前还存在一些不足之处，今后应进一步完善天气指数保险制度设计，更好地为草原牧区社会经济发展服务。
1天气指数保险概述
1.1概念
天气指数保险是把一个或几个气候条件（如气温、降水、风速等）对牧业的损害程度进行指数化，每个指数对应畜类采食影响程度，保险合同以这种指数为基础，当指数达到一定水平并对牧业生产造成一定影响时，保险公司通过指数对应的牧业产量和损益进行赔付，投保人就可以获得相应标准的赔偿。这意味着省略了复杂的查勘定损工作，取而代之的是根据已发生的天气数据直接理赔。
1.2依据
2014年8月，国务院出台《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，提出“探索天气指数保险等新兴产品和服务”;2016年中央一号文件《关于落实发展新理念加快农业现代化实现全面小康目标的若干意见》中再次提出“探索开展天气指数保险试点”，表明了国家对于开展天气指数保险的高度重视。雪灾是畜牧养殖的致命威胁。一旦积雪过厚，如果饲料储备不足，牛羊的食物来源就成为了问题，棚圈也难以抵御大雪，容易出现坍塌。一旦受灾，牧民将遭受巨大的经济损失，而天气指数保险能够帮助牧民挽回一定的损失。
2天气指数保险内容
2.1雪灾服务
在每年11月1日至次年4月30日有降雪时，记录降雪起止时间及相关气象要素数据;降雪结束后，制作卫星遥感积雪覆盖图（若有云遮挡无法接收卫星遥感积雪图5 d以上时，需实地测量为准）;一次降雪量达到中雪（≥2.5 mm）时，进行实地积雪深度测量;气象仪器未能监测到降雪量的地区，由气象信息员、气象助理员报告降雪情况，进行实地测量;达到保险赔付积雪深度条件时，以测量10个点的积雪深度平均值为标准。
2.2旱灾服务
蒸降差是某一时段蒸发量与降水量的差值;相对蒸降差是牧草生长期某一时段蒸降差与历年蒸降差的比值。在每年牧草生长期（6个阶段）有降水时，记录降水起止时间及相关气象要素数据;每个阶段结束后，要以嘎查（行政村）为单位，计算不同牧草类型、不同牧草生长期内相对蒸降差是否达到旱灾等级标准。苏尼特左旗2008—2017年平均蒸发量（5—9 月以大型蒸发量计算消耗水量，3—4月以小型蒸发量计算消耗水量）与其平均降水量的比值，就是苏尼特左旗2008—2017年的蒸降差（表1）。相对蒸降差在不同类型的草原、不同的牧草生长期有不同的干旱等级标准
2.3灾后评估和认证
首先选择具有代表性的牧户（每个苏木镇3户），将具体灾情上报苏尼特左旗气象局;然后利用互联网手机影像资料，结合卫星遥感数据，联合查勘确定受灾情况;最后根据实况天气指数和约定天气指数，做出相应的气象灾害预评估报告和牧业保险理赔气象认证报告等。
3规范天气指数保险的措施
3.1制定科学合理的指标
传统的保险方式中，基层查勘定损员工作任务重，人力成本高，但定损过程往往受自然因素与人为因素等影响，导致定损量化信息不明确，使得投保牧民对定损结果不满意。尽管天气指数保险在理赔过程中无需查勘定损，只要依据天气状况赔付即可，但在保险规则制定过程中，必须遵循科学、严谨的态度，各相关部门都参与调研，这样制定的指标才能科学、合理，才能最大程度地保障牧民利益。天气指数保险涉及多个方面，仅仅考虑天气状况而不考虑灾情是不合适的。要让气象指数保险真正发挥作用，最关键的还是气象指标本地化和精细化定损。此外，确定天气指数保险的临界指数至关重要，既要让保险公司获得收益，也要让牧民在受灾时能得到合理的补偿，实现保险销售方和购买方的双赢。
3.2降低基差风险
降低基差风险是当下天气指数保险需要重点解决的问题，即有的地区达到灾害指数却并未受灾，有的地区遭受灾害却因未达到灾害指数而不能得到赔偿，基差风险会极大地影响牧民购买气象指数保险产品的意愿。这种现象与气象观测站密度有较大关系，如果投保牧户不在气象站的辐射范围内，一旦遇上雪灾、旱灾等局地性灾害天气，气象数据无法通过气象站被监测和记录，基差风险就会变大。
3.3完善数据资料
要提高天气指数保险的精确度，关键是做好相应的数据支持工作，通过改进观测站位置分布和加强卫星观测的方式，提高观测数据的完整性。目前需要加强面向天气指数保险的气象数据观测站的规划分布研究，在新建观测站时，尽量考虑天气指数保险的需求。同时，进一步完善卫星遥感技术，借助卫星观测资料完善气象数据。
3.4建立相关部门合作机制
要加快发展天气指数保险，除了需要加强保险公司和气象部门的合作，也需要政府的广泛介入。通过官方途径加大宣传力度，并给予政策、法规等方面的支持，以及具体制度的进一步细化。
参考文献
[1] 国务院.关于加快发展现代保险服务业的若干意见[Z].2014-08-10.
[2] 国务院.关于落实发展新理念加快农业现代化实现全面小康目标的若干意见[Z].2016-01-28.
[3] 易沵泺，王季薇，王铸，等.草原牧区雪灾天气指数保险设计——以内蒙古东部地區为例[J].保险研究，2015（5）：69-77.
责任编辑：李杨