一、女性高发疾病
1.体检异常高发项
据《2018上海白領健康指数报告》显示，对女性白领来说，排名前五的体检异常情况分别是双乳小叶增生（71.0%）、外痔（24.8%）、妇科炎症（23.4%）、体重超重（21.6%）和脂肪肝及脂肪肝浸润（21.0%）。前三项异常都和女性特有的生理特点相关，需要引起女性白领的特别重视。其中，甲状腺异常、血压偏高、肾结石及结晶是近年来女性白领群体增长较快的异常情况。尤其是血压偏高的检出率已从2013年的1.2%快速上升到2017年的8.2%，五年来增加了5.8倍。此外，与男性白领相比，女性白领甲状腺异常的问题也更为突出，检出率高达35.3%。
上面几项体检异常的情况一般不影响核保结果，基本都能标体承保。但如今的体检正常率仅为3%，100人中只有3个人的体检报告显示完全健康，对于有过体检的女性来说，一方面要注意自己的健康问题，一方面在买保险的时候注意要如实告知。
2.女性癌症理赔率高
据公开的理赔资料显示，在女性大病理赔中，83%为恶性肿瘤（癌症）理赔，其次为心脏疾病（4%）、脑血管疾病（4%）、肾衰竭（1%）、良性肿瘤（2%），说癌症是女性的头号杀手一点也不为过。
由于女性癌症的理赔率远远高于男性，所以女性投保防癌型产品的费率也比男性要高，因此女性更要重视保险产品中的癌症选项，经济条件允许的情况下可以单独增加癌症的专项保障，或者购买包含乳腺癌、子宫癌的女性专属保险。
3.癌症发病率与死亡率
既然女性重疾理赔中占比最高的是癌症，我们来看看女性癌症的发病率与死亡率。注意：发病率与死亡率的概念不一样，有些癌症发病率虽高，但容易治愈，死亡率较低，例如：甲状腺癌近几年的发病率上升很快，但由于容易被发现而且本身属于高度情性的癌症，因此甲状腺癌的死亡率很低。
从表中的数据可以看出，乳腺癌是发病率最高的女性癌症，这与体检异常最高的乳腺增生对应，而甲状腺癌、宫颈癌、子宫癌的发病率均在前十范围;死亡率最高的则是肺癌，乳腺癌、宫颈癌的死亡率也不低。
二、在什么渠道投保最合适？
为女性或者一个家庭选购保险可是门学问。面对种类繁多的保险产品，你是怎么选定适合你的产品的呢？
根据我们的经验，往往有这两种比较有代表性的人群，请自行对号入座：
1.你的朋友是代理人，非常信任，你就全权授权他来帮你配置保险方案，条款、保障完全靠保险代理人的介绍来获取，基本你不会去仔细查看每一个产品的保险条款。
这种模式的弊端在于，代理人往往只代理一家或者少数几家公司的产品，当然会王婆卖瓜、自卖自夸，把他代理的产品吹上天，很有可能让你丧失了去市场上选择最好产品的机会。更有极少数没有职业道德的代理人则会让你买一个压根儿不适合你的产品，真生病了产品根本不能起到抵御风险的作用。
2.你是个学习能力超强的人，读书的时候肯定也是学霸，既然代理人不可信，那我就自己变成专家吧。我们见过一部分这样的女性，不仅对保险知识从头学起，而且通过网络把市面上所有产品都详详细细地对比了一遍。已经达到了半个专家的状态。
这种模式会占用你很多的时间和精力，但是对市场产品的了解程度、保险条款的解读也许还会有不到位的地方。很可能花了时间还没买到合适的产品。
这两种模式不能说不好，但是肯定还有更优的选择！那就是通过经纪公司来进行购买，好处在哪里呢？
1.客观。保险经纪公司的起源历史悠久，在发达国家已经是非常普遍的投保渠道，甚至有的国家必须通过保险经纪公司或者经纪人才能购买保险。保险经纪公司，我们可以简单理解为是一种专门对买方（投保人）服务的专家顾问，他们站在投保人的角度为其精挑细选适合的保险方案。经纪人理论上来说可以销售任何一家保险公司的产品。
2.专业。保险经纪公司的专家顾问为你节省了大量的学习、研究时间，从专业的角度为你提供经纪服务，购买到适合的产品。并且经纪公司不是某一家保险公司的代理，所以我们不会为了实现某家保险公司的业绩而向投保人推荐一款根本不合适的产品。
三、女性如何挑选适合的保险产品？
正如上文所说，每一个女性的情况都不一样，每个家庭的情况都不一样。如果对潜在保险投保人什么都不了解就直接推荐产品，就是耍流氓。
虽然千人千面，我们无法把所有读者的情况都了解做出推荐，但是在这里我们还是有一些选择保险产品的原则可以和大家分享，我们保证你了解完以下原则后，可以避免很多坑。
1.为自己的家庭角色做个定位
女性在家庭中有多重角色，可能是妻子、女儿、妈妈，每种角色的风险是不一样的。
如果是妻子，那要从家庭的经济收入入手来考量，你是全职太太没有收入？你和丈夫都在工作，收入差不多？还是你有工作，但是收入仅为丈夫的50%或是更少？
如果是全职太太，说明丈夫的经济收入雄厚，所以建议要为经济支柱的丈夫购买重疾险、寿险、意外险。全职太太买个重疾险应该就可以了。全职太太因为没有收入，所以从经济的角度来说，对家庭收入贡献很低，说句残酷的话，妻子不幸身故，对家庭从经济上的影响很小（其他方面影响不在讨论范围内）。
如果是你和丈夫都在工作，那就應该双方都要配置重疾险、寿险、意外险。
如果你的收入显著（<50%）少于丈夫，那同样要为丈夫购买重疾、寿险、意外险。
如果是女儿，可以为父母选购老年保险、防癌险。
如果是妈妈，当然需要为孩子购买重疾险，经济允许的情况下还可以购买高端医疗，让就医体验大幅提升。
总之每位女性都需要评估好自己的情况来购买。
2.所有以女性作为被保险人的保险都要自己签字且必须知晓
在实操过程中，有的丈夫可能在网上为妻子投保，妻子不需要参与，或者有的代理人不遵守原则，在签单的时候让其丈夫代为签字。我们可以说，这样是有安全隐患的！
我们相信99%的丈夫都是出自好意为妻子购买保障，但是难免还是有那极一小部分渣男会动不好的心思。举个真实的例子，前段时间一对天津的夫妻去泰国游玩，丈夫在出发前一段时间就偷偷地为其妻子购买了高达3000万额度的意外险（丈夫代妻子签字），在泰国游玩之际，丈夫为了拿到3000万赔款，故意杀死了自己的妻子并伪造发生意外的假象，好在后来被泰国警方在调查过程中识破，丈夫没有得逞。在这个例子中，由于丈夫为其妻子购买的意外险仅在发生意外时才能够理赔，所以丈夫制造假象来骗保。提供保障的保险反而成为了渣男牟利的工具。
去年还有一个新闻，说是出轨的丈夫作为投保人为他的小三购买了高额意外险，并且新闻说丈夫作为投保人，小三（转正前）作为被保险人，这个明显就是一个业余的小编写出来的新闻，不可信。为什么？因为出轨的丈夫与小三没有任何法律上的关系，所以不满足保险最根本的可保利益原则，所以出轨的丈夫是不能为小三购买保险的。除非钱直接给小三由她自己购买。而丈夫是可以作为投保人给妻子（作为被保险人）购买保险的，因为丈夫和妻子有婚姻关系，存在可保利益。
所以，女性在丈夫代为投保保险的时候一定要知晓或者签字！
3.优先选择互联网保险产品
这个话一说出来，我估计会引起很多的线下传统产品代理人的不适，但是我们还是需要把事实说出来。
为什么我们会这么说呢？那是因为保险产品并不是一个立即可以使用的产品，而是一个延时、且低概率才能使用的产品。事实证明，没有线下代理人推广是很难靠潜在购买人群主动投保的。所以现在代理人的佣金占据了很大一部分的保险产品成本。意味着前几年的保费很大一部分保险公司给了代理人，真正为风险买单的保费前几年占比很小。这就是为什么有的投保人中途退保只能退回来很小一部分比例保费的原因。
而互联网保险产品生来就为在互联网上薄利多销，往往市场上的高性价比产品都是互联网保险产品。而如果你对比之后就会发现，类似的保障范围，互联网产品会便宜10%～30%。很多人担心互联网保险产品没有服务，其实大可不必，在理赔的时候代理人仅仅是跑腿的作用，赔与不赔完全靠保险合同说话。
好了，刚才说了一些关于选购保险产品的原则，下面来简单介绍一下保险产品。
四、市场上都有哪些适合女性的保险产品？
1.医疗险
除社保外，女性首先应考虑投保的商业险应该是医疗险。医疗险保障范围较广，住院报销不限疾病种类;医疗险用于支付疾病治疗费，只能在医院接受治疗后才可以报销，防止家人（个别不负责任的老公）因为经济原因放弃治疗。至于选择普通的百万医疗还是还是高端医疗，则需要根据自己的经济能力以及对治疗环境的需求来衡量。
2.重疾险
重疾险确诊即赔，包括癌症等多种重大疾病，只要确诊，就可获得一笔赔偿金，赔偿金可用来治病，给自己更好的治疗条件，也可作为治疗期间的经济收入补偿，用来维持生活所需。
3.意外险
意外险主要是防范意外身故与意外伤残，尤其是意外伤残，而意外险对健康体况要求限制最宽松，保费最便宜，杠杆最高，几乎是必备险种。
4.寿险
寿险的保险责任包含意外身故、疾病身故、全残，通俗来讲就是“人死了就一定能赔”（自杀除外）的保险，虽说不需要帮老公考虑这块，但需要帮孩子考虑他们的抚养费、教育费，这样万一自己出现意外，可保孩子衣食无忧。
5.防癌险
女性的癌症发病率远高于男性，因此在配置完上述险种后，如果有宽松的预算，可帮自己额外添加防癌险，防癌险只保癌症，但健康告知宽松，就算有三高、糖尿病，一般都能正常投保。
女性买保险要讲究，不能将就，还需要进行多险种的搭配组合，给自己最大的保障。风险管家提供专业的保险经纪服务，欢迎扫描下方二维码获得客观、专业的保险经纪服务。