下面是小编为大家整理的2022年金融机构党课,供大家参考。希望对大家写作有帮助!
金融机构2022党课6篇
第1篇: 金融机构2022党课
5月27日,鄞州区金融办在4/5版推出了中小企业融资专版,内容如下：
金融机构产品创新 中小企业左右逢源
编者按：
近年来，我区高度重视中小企业融资需求问题，采取各种有效措施引导金融机构加大信贷投入，扶持和引进相关机构，完善金融服务体系，有效拓宽融资渠道，确保资金有效支撑区域经济发展。截至今年4月底，全区银行业本外币贷款余额989亿元，比上年同期增34.8%。其中，中小企业贷款余额493亿元，比上年同期增38.8%。
不断推出新的金融产品，拓展多元化的融资渠道，是我区银行机构扩大资金供给的一大“高招”。区内各银行立足信贷担保方式、业务模式和服务方式的创新，纷纷推出符合鄞州中小企业实际的信贷产品，并创新资金结算模式、优化理财方案，极大地提高了资金使用效率，满足中小企业的资金需求。与此同时，小额贷款公司、融资租赁公司等新型融资机构的开办运行，成为中小企业的新兴融资途径。
17家银行设立中小企业专营部门
针对中小企业的金融服务，只有实现专业化，才能真正创新推出适应中小企业特点的、专业性强的金融服务。去年以来，我区金融机构加快建立中小企业金融服务专营机构，并通过进一步明确服务定位、创新融资方式、便捷贷款流程，形成了更加系统化的中小企业金融服务产品体系。
服务定位更加鲜明
随着政府对中小企业这个群体融资问题的关注，金融机构逐渐将目光转向了这个庞大的客户群体，对中小企业的相关情况认识更加深入，提供的金融服务定位更加鲜明。据统计，全区有17家银行建立了中小企业金融服务专营机构，包括1家总行级机构、6家分行级机构和10家支行级机构，其中，2009年以来组建9家。截至4月末，我区中小企业金融服务专营机构贷款余额324亿元。
融资方式更加灵活
区内金融机构针对不少中小企业缺少足额、有效抵（质）押担保品的情况，积极创新融资方式，推出了一系列抵（质）押担保方式灵活的产品。主要分以下几个层次：一是既不用抵押、也不用担保的城乡小额贷款保证保险业务。该业务的雏形是鄞州银行与平安财险宁波分公司联手推出的“阿拉易贷”业务。缺少抵押或担保的客户，只要在保险机构购买一份信贷保证保险，就可以向区内开办此项业务的银行机构申请相应的贷款金额。二是不用抵押、只需担保的金融产品，且担保方式灵活多变。如担保中心担保贷款，是由专业信用担保机构提供担保；
中小企业联贷联保贷款，是由企业自愿组成联保体，联保体成员共同提供连带责任保证担保；
小企业法定代表人挂钩贷款，是由企业法定代表人、实际控股人或关联人提供担保。三是对抵（质）押物的创新。如应收账款融资、存货融资、供应链融资、机器设备按揭贷款、阳光设备融易贷、法人住房按揭贷、商用房经营权质押贷、“置业宝”（以物业作为抵押）、“速融通”等产品。
贷款流程更加便捷
为了切合中小企业融资需求“短、小、频、急”的特点，区内银行机构一方面积极设立中小企业专营机构，成立专业中小企业客户经理团队，完善原有业务流程、简化审批程序、提高服务效率。另一方面积极探索中小企业融资新渠道,如“网贷通”、“e贷通”、“阿拉e网”、“银关通”、“贷款e申请”等产品通过网络渠道向客户提供自助式的贷款服务；
个人助业贷款、小企业所有者个人经营性贷款等产品则通过把企业贷款转化为个人贷款来简化贷款程序，为中小企业客户提供便捷；
法人账户透支、“民泰贷记卡”、“支农宝”等产品则是通过信用贷款的方式，给信用度高的客户提供便捷。
融资产品更加系统
中小企业金融服务专营机构的服务范围包括各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等在内的表内外授信和融资业务，以及相关的中间业务。很多银行机构根据中小企业的具体融资业务情况，推出了包含各个方面的系统化的中小企业融资产品。如宁波银行“金色池塘”系列包括了贷易通、便捷融、定期融、业链融、押余融、诚信融、透易融、友保融、专保融、联保融、小额贷等11个融资产品；
民生银行鄞州支行“商贷通”系列包括了抵押贷、保证贷、组合贷、联保贷等4个融资产品。
银行特色融资产品总有一款适合您
特色产品一：小额保证保险贷款
去年9月，宁波市首创城乡小额贷款保证保险业务，该项业务由政府牵头，银保合作。它是一项为小额贷款借款人还款提供一定保障的创新型金融产品，运用保险分散风险的原理，在银行和小额贷款借款人之间架起了一座“桥梁”。它的最大亮点就是无需抵押，也不用担保。目前，可以办理的银行有工行鄞州支行、农行鄞州支行、中行鄞州支行、宁波银行、鄞州银行、浦发银行等。
银行根据申请人的还款能力、资信状况，对小额贷款借款人单户贷款上限：农业种养殖大户单户发放金额不超过30万元，小企业单户发放金额不超过100万元和城乡创业者单户发放金额不超过10万元。它为破解小企业和“三农”贷款融资难题，开辟了一条新的融资渠道。
其实，2008年12月，鄞州银行与平安财险宁波分公司联手推出了“阿拉易贷”业务，这项业务可以说是城乡小额贷款保证保险业务的雏形。急需用钱，又缺少抵押或担保的市民只要向平安财险公司购买一份个人信贷保证保险，就可向鄞州银行申请小额贷款。贷款金额最高为月收入的7倍，贷款用途涵盖房屋装修、购买家电、结婚、旅游、个人学习进修等。贷款期限最短一年，最长两年。一年多来，鄞州银行共发放“阿拉易贷”844笔，累计贷款金额2757万元，目前还有余额2046万元。
实例：
日前，鄞州某服饰有限公司出现流动资金困难，因无抵押物无法取得银行贷款。于是，他们想到了城乡保证保险贷款，向农行鄞州支行申请50万元城乡保证保险贷款，由人保财险宁波分公司作为保险人。很快，这笔资金就到位，不久，该公司接下了大订单，目前企业生产经营有了进一步发展。
特色产品二：企业（经营户）联保贷款
目前，我区不少银行推出了企业联保、经营户联保贷款。
浙江民泰商业银行宁波分行不用抵押，灵活多样的担保方式为诸多中小企业解决了难题。目前该行98%的贷款是通过“离散式”保证、“捆绑式”保证和“联保式”保证等方式投放，解决了众多中小企业因无抵押物或抵押物价值不足而得不到银行贷款的难题。
实例：
4月24日，鄞州涵健纺织工贸有限公司张总打电话给民泰，询问贷款事宜。银行客户经理告诉张总，无抵押保证贷款是只需找一个有实力的担保人或企业为其贷款作担保就行，并约好第二天去张总及其担保人的企业实地调查。
他们了解到，该公司当时订单增多，企业准备购买一批设备，扩大生产规模，资金缺口30万元。随后，客户经理又去担保企业了解情况。仔细了解情况后，客户经理当即让两家企业法人准备借款及担保人所需资料。此后两天，企业将资料全部办齐。27日，贷款审批完毕，张总当场拿到贷款，连声道谢，称赞他们服务好、效率高。
特色产品三：应收账款质押贷款
据了解，目前市场上普遍采用的是银行承兑汇票结算，要求企业提供抵押、担保、保证金。但有不少中小企业没有抵押物和担保单位，一旦急需资金，企业就很难找到融资的办法，部分银行便打通思路，利用票据法的法律责任来解决企业的担保问题。
如果您融资困难，无论您是交易买方还是卖方，只要拥有商业承兑汇票，发生真实交易，您可以考虑使用鄞州银行“厂商通”业务，解决上下游企业的产业链融资问题。买卖双方以商业承兑汇票作为结算方式，由鄞州银行对符合授信条件的交易买方或卖方，在一定授信额度内为其签发或持有的商业承兑汇票办理贴现业务。手续方便，办理快捷。
实例：
日前，某企业通过鄞州银行中河支行，办理“厂商通”业务，将签发的150万元商业承兑汇票全部按时兑付。据悉，该企业专业生产电热元件，拥有自己的专利产品，有高素质的管理团队。去年的金融危机，企业一时陷入资金需求的困境，由于厂房是租来的，无法提供抵押物，担保单位也难找，不符合贷款、银行承兑汇票等传统银行信贷业务的要求。通过“厂商通”，顺利解决了困境。
特色产品四：办公楼（厂房）按揭贷款
宁波银行的“定期融”业务就是企业法人按揭业务。小企业只要将购置的办公楼（商铺、工业用房）抵押给宁波银行，在规定贷款期限内分期还款，贷款额度最高可达200万元，贷款期限最长可达10年。
招商银行小企业信贷中心宁波区域总部，近日在鄞力推法人房产按揭贷。该产品借款人出于经营性目的，以拟购买的房产（包括标准厂房、写字楼、商品房）为抵押担保，在支付首付款后，向该中心申请分期还款方式的贷款业务。该产品解决了企业在运营过程中流动资金被固定资产资金投入占用的棘手问题。
该产品突破了传统的流动资金贷款方式，从企业实际资金用途需要而研发出的一项新兴产品，目前金融同业介入较少，且不是各银行业的首推产品，有比较理想的市场机遇与市场空间。
特色产品五：保单质押融资
企业参加出口信用保险也能融资。
中国出口信用保险公司宁波分公司有关负责人告诉记者，2009年，鄞州区共有100家企业在该公司投保政策性出口信用险，其中有20多家企业获得信保融资超过2.6亿元，较前一年增长24%。
实例：
塘溪镇一家企业因为银行融资无法解决，只能采用预付款或LC方式与国外买方开展贸易，很多到手的订单白白流失。今年3月，企业投保政策性出口信用保险后，中行鄞州支行同意为该客户提供出口信用保险项下应收账款抵押贷款，一举解决了困扰企业的融资问题。企业今年前3个月出口总计39万美元，4月份一个月出口额就达到了80万美元，预计全年将超过600万美元。该企业老总说，信保融资既解决了我有单无力接的难题，又帮我解决了收汇后顾之忧，现在我可以放心大胆接单了。
个人保单质押获得贷款。企业主手头如果持有具备储蓄功能的寿险保单，也可以通过保单质押获得贷款，以解燃眉之急。中国平安人寿宁波分公司工作人员告诉记者，保单质押贷款是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例，获得短期资金的一种融资方式，一般保单贷款利率为银行同期利率。保单质押贷款的期限较短，一般最长不超过6个月。只要保单缴费有效，每次期满都可以在偿还后续借。“今年前四个月，通过保单质押获得贷款的金额就有2242万元，同比增加85%。”平安人寿宁波分公司工作人员这样告诉记者。
实例：
我区有位林姓的私营业主，7年期间，从该公司贷款15次，还款11次，累计贷款金额136万，当前贷款余额还有40万元。
特色产品六：不用抵押担保的信用贷款
我区的信用户，均可向鄞州银行申请“支农宝”信用贷款，不用抵押、也不用担保,最高额度10万元的贷款。
农户和个体经营户，均可通过当地村（社区）信用联络站或直接向鄞州银行当地支行提出申请信用等级评定。经该行评定的信用户，将根据借款人的资金实力、贷款用途、信用状况、还款能力等综合因素来确定贷款额度。
信用户凭“支农宝”能随时获取贷款外，还将实现个人小额信用贷款一次授信、循环使用、随借随还。与此同时，鄞州银行将给予“信用户”利率优惠，具体根据不同的行业、用途、对象、信用状况等确定差别利率，并适当放开当地支行的利率定价权限。
实例：
家住五乡的李老板是该镇第一个尝到甜头的信用户。他自主创业，经营一家专业制作动物标本的公司，在全省小有名气。近日，他正式收到了鄞州银行核定的最高10万元额度的“支农宝”贷款卡，拿到该卡后，他告诉记者：“这不单单是一笔贷款，更是一份难得的荣誉，是对我本人信用的肯定，非常开心！”李老板自开办公司起便开始与鄞州银行合作，最近打算扩建厂房，这次拥有了“支农宝”，他不用为眼下的资金问题犯愁了。
特色产品七：存货质押贷款
针对中小企业担保不足的情况，广发银行的“金物流”、 中国银行的“存货融资”，主要利用中小企业的库存物资通过第三方存管质押进行融资。广发银行的“金物流”是银行给予物流公司总授信额度，在该额度内，中小企业凭入库的货物质押可即刻（1－2天）实现资金融通。
宁波新银通动产质押服务股份有限公司是一家运用网络技术手段与物流监管相结合，核心业务是为银行提供动产担保（质押）监管服务。监管的品种涉及钢铁原料、机械设备、燃料油、有色金属、五金轻纺、化工塑料、矿产资源等，企业可凭这类物资通过该公司进行质押向银行实现融资。该公司与广发、交通、招商、中信、宁波银行、鄞州银行等多家金融机构建立了长期的业务合作关系。
新兴融资渠道 与银行互补
小额贷款公司：手续简便、快捷灵活
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司坚持服务中小企业及“三农”经营宗旨，以非信用贷款为主要贷款方式，手续简便、快捷灵活满足客户额度小、期限短的融资需求。
我区首家小额贷款公司——鄞州汇金小额贷款股份有限公司去年组建运行后，从去年11月16日开张到今年5月20日，累计向100多家客户发放贷款9.9亿元。
鄞州汇金小额贷款股份有限公司市场定位为：中小企业、“三农”、个体工商户等。贷款方式有抵押、质押、保证（担保）等。贷款金额从1万元起步，最高1000万元；
贷款期限以短期为主，一般3个月到6个月，最短的只有1个月。
小额贷款手续简便、快捷。当客户提出资金需求后，他们工作人员会在两个工作日进行调查、审查，在风险可控的条件下，一般三四个工作日即可拿到贷款。
该公司总经理陈世君告诉记者，鄞州区虽然有20多家银行，但小额贷款公司的产品由于与银行有互补性，仍有较大的市场空间，“我们看中的客户暂时还不能成为银行的客户，我们扶了一把，就可能成为银行的客户。”陈世君把这类贷款比喻为“搭桥”贷款，“我们很多客户都是银行介绍过来的，这些客户向银行贷款还不符合他们的要求，而我们的门槛相对比较低，尤其是那些临时出现资金周转困难的中小企业，我们尽可能给予支持和帮助。”
今年以来，随着银根紧缩，企业融资需求更明显。“不仅中小企业对资金需求强烈，大企业也会碰到临时性的资金周转问题。我们主要是发放短期贷款，最短的只要1天，以适应客户的临时性的资金周转需求。”陈世君说。
实例：
在汇金公司信贷业务部总经理俞英芸的办公室内挂着一幅“雪中送炭”的锦旗，送锦旗的是咸祥镇的一家水产养殖公司。记者在采访时刚巧碰到了该公司负责人，他告诉记者：“去年年底，为了扩大养殖规模，急需资金500万元，我们向汇金公司提出贷款申请，他们急我们所急，两天就到位了。我们养殖塘的土地是租的，没有什么抵押物。”目前，该公司的养殖面积已从去年的500亩扩大到1000亩。
融资租赁：让你借“鸡”生“蛋”，用“蛋”买“鸡”
作为银行机构以外的新型融资服务主体，鄞州融资租赁业发展迅速。华融融资租赁宁波分公司在全市起步最早、规模最大；
去年设立的国骅融资租赁公司成为全市首家独立法人型融资租赁机构，鄞州已成为全市融资租赁业的主要集聚地。鄞州融资租赁业坚持为本地企业尤其是为中小企业提供设备融资服务的定位，通过盘活企业生产设备等固定资产，补充企业生产所需要的流动资金。
作为我市第一家中外合资融资租赁公司，宁波国骅融资租赁公司注册资本1000万美元。该公司开张9个月以来，已与宁波永宏紧固件制造有限公司等18家企业签订《融资租赁合同》，合同金额为1.3亿元，正在进行洽谈的中小企业有20多家，金额有1亿多,发展趋势非常好。
国骅融资租赁业务主要是为小企业提供设备融资服务，通过盘活企业现有的生产设备等固定资产，来补充企业生产所需要的流动资金，企业用赚来的钱分次偿还租金，还租方式灵活，在不影响企业设备使用权的前提下，实现企业扩大再生产的目的。单一合同设备融资额，目前大约在200万元到1000万元之间，重点支持成长型企业的设备更新和技术改造方面的资金需求。
据了解，今后几年，国骅租赁还将积极争取参与地方政府的一些建设项目，以租赁带动投资，支持区域经济发展，拉动内需，发挥融资租赁在促进地方经济发展方面的特有功能。
近日，国骅融资租赁公司还与国家开发银行宁波分行对接，获得后者授信1亿元。此前，鄞州银行也向“国骅融资租赁”授信1亿元。
实例：
位于横溪的宁波黄泰实业有限公司去年8月要引进生产电线电缆的新流水线，整套设备需投资1200万元。在宁波国骅融资租赁有限公司介入后，黄泰公司自己出资300万元，其余900万元由国骅公司投资，然后把设备租赁给黄泰公司，这样黄泰公司节省了前期投入资金。根据融资租赁合同，黄泰公司分36个月支付给国骅公司的租赁费，每月只需27万元。近日，黄泰公司总经理黄志瑜告诉记者：“由于前期购买设备的资金少了，省下来用于购买原材料，这样投产速度更快了，减轻了企业负担，新的生产线比老的生产线产量提高25%以上，经济效益也提高了。”
股权（风险）投资：
成长型企业跨越式发展的催化剂
面向成长型企业服务的股权投资基金和创业（风险）投资基金是新兴产业领域中小企业的重要直接融资渠道。自2007年以来，为引导相关投资公司创设组建，区政府相继出台“鄞政办发〔2007〕205号”、“鄞政办发〔2008〕52号”等文件，对创业投资机构的认定条件、投资贴息补助办法、投资损失补助办法、创业投资财政补贴和税收优惠奖励政策均作了详细规定。截至目前，我区已注册股权投资和创业投资企业12家，还有更多的区外投资机构与我区企业广泛接触，已有多家成长型企业引入股权（风险）投资基金，为企业发展跨越注入了催化剂。
记者观察
融资产品各显神通 打通中小企业血脉
今年2月10日下午，横溪镇一家生产汽车零部件的企业通过网上银行，从工行鄞州支行获得100万元贷款，这也是工商银行宁波分行推出“网贷通”业务后发放的首笔小企业网络循环贷款。
“网贷通”是工行今年针对小企业设计推出的一款新产品。客户能通过企业网银实现自动提款和还款，操作流程实现自动化处理，打破了时间和空间上的限制，大大提高了产品的适用性。
我区许多中小企业由于资产规模小，有的企业抵押物有限，寻找担保人又要增加融资成本，对此，各家银行也在不断创新产品，助推中小企业发展。
从传统的对公渠道向对公、对私两条“腿”走路，是不少银行支持中小企业的新招。
“以企业主个人名义来贷款，而实际上用于企业的生产经营，这样做最突出的优势就是贷款的审批速度大大加快。这样，2000万元以下的可以直接审批，企业贷款更容易。”近日，光大银行鄞州支行的负责人这样告诉记者。
农行鄞州支行去年推出的个人助业贷款，已有529户小企业主获得贷款，目前贷款余额有4.14亿元。
民生银行去年6月份推出“商贷通”业务，该业务运用抵押、互联互保、核心厂商担保、应收账款质押、信用等11种担保方式，从抵押率、用途、还款方式等多方面为小企业、小商户融资找到突破口，有效解决了微小企业、小商户融资的担保问题，受到小企业、小商户的欢迎。
而鄞州银行去年推出的“设备通”，在出租人（一般是金融租赁公司）与承租人（当事企业）形成租赁关系的前提下，根据租赁保理合同的约定，出租人将租赁合同项下应收租金债权转让给鄞州银行，由银行向出租人提供包括应收租金融资、应收租金管理等在内的综合性金融服务。
该行有关人士告诉记者，这种通过“融资租赁+银行保理”的新型融资模式，解决了中小企业因有生产设备但无法实现抵押融资、增添设备或扩大再生产引起资金短缺、拟购设备而担心后续资金短缺的融资难题，从而实现了银行、租赁公司、企业三方合作共赢的目的。
当然，不少银行在推出金融新产品后，还为中小企业开“绿灯”，简化各种手续。中行鄞州支行为了适应中小企业融资需求“短、频、快”的特点，有针对地推出“信贷工厂”信贷新模式。与银行传统授信模式相比，新模式的授信作业更加简洁和标准。
“信贷工厂”模式通过合理、简化、标准，端对端的工厂式“流水线”运作，实行细化的岗位分工，实现前中后台分离，各岗位各司其职、发挥专长，既提高效率，又能互相牵制防范风险。授信审批时间从以往1个月左右缩短到5个工作日，而审批的成功率高达90％。目前，我区有73家中小企业通过“信贷工厂”模式获得融资，目前贷款余额有3.5亿元。
前面提到过的民生银行鄞州支行，对“商贷通”业务通过批量处理、集中处理等方式，提高办事效率。如民生银行通过与宁波轻纺城合作，给予轻纺城1.5亿元的授信额度，推出仅两个月就为该市场多名经营户发放贷款近7000万元。
“中小企业贷款已经成为银行新的盈利亮点，我们都会想方设法服务好。”在采访中，不少银行行长对记者这样表示。他们认为，鄞州中小企业数量大，发展势头好，是银行培育高成长性客户的重要渠道。同时，在发放贷款后，还可以开展企业结算往来、代发工资、银行卡等业务，无形中增加中间业务收入，并提高企业对银行的忠诚度。
鄞州中小企业网上融资平台即将试运行
依托“鄞州金融网”平台，区金融办将联合区内各金融单位，构建中小企业网上融资平台。通过银、企、政三方密切合作，促进银企信息交流对接，架设资金供需网络桥梁。该平台将于6月初试运行，敬请关注：>
第2篇: 金融机构2022党课
金融机构监管
作者：;
作者机构：;
来源：中国银行业
ISSN：2095-6789
年：2017
卷：000
期：012
页码：P.6-6
页数：1
中图分类：F832
正文语种：CHI
关键词：金融机构监管;监督管理办法;中国农业发展银行;中国进出口银行;国家开发银行;机构改革;监管制度;金融监管
摘要：11月15日，银监会官网发布了《国家开发银行监督管理办法》《中国进出口银行监督管理办法》《中国农业发展银行监督管理办法》。这三个办法的出台是深化相关机构改革的需要，是弥补监管制度短板、提升监管有效性的需要，也是加强金融监管、防控金融风险的需要。
第3篇: 金融机构2022党课
关于金融统计中各类金融机构划分的最新通知
境内银行业存款类金融机构：是指由中国银行业监督管理委员会监督管理的，吸收公众存款的金融机构。包括银行、城市信用社（含联社）、农村信用合作社（含联社）、农村资金互助社和财务公司以及三大国家政策性银行（国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行）。
境内银行业非存款类金融机构：是指由中国银行业监督管理委员会监督管理的，不吸收公众存款的金融机构。包括信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、贷款公司和货币经纪公司。
境内证券业金融机构：是指由中国证券业监督管理委员会监督管理的，具备从事证券业合法资格的金融机构。包括证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司和投资咨询公司。
境内保险业金融机构：是指由中国保险业业监督管理委员会监督管理的，具备从事保险业合法资格的金融机构。包括财产保险公司、人身保险公司、再保险公司、保险资产管理公司、保险经纪公司、保险代理公司、保险公估公司和企业年金。
境内交易及结算类金融机构：是指为金融交易提供交易场所、服务以及安全环境等活动，并具备一定监督管理职能的金融机构。包括交易所和登记结算公司。
境内金融控股公司：是指依据《中华人民共和国公司法》设立，拥有或控制一个或多个金融性公司，并且这些金融性公司净资产占全部控股公司合并净资产的50%以上，所属的受监管实体至少明显地在从事两种以上的银行、证券和保险业务独立企业法人。包括中央金融控股公司和其他金融控股公司。
境内特殊目的载体（SPV）：是指为持有特定资产而对外发行新金融工具，并合法拥有该特定资产，具备完整独立账户的金融实体。包括证券投资基金、资金信托计划、代客理财项目、资产证券化项目。
境内其他金融机构：除上述机构之外的其他金融机构。包括小额贷款公司等金融机构。
第4篇: 金融机构2022党课
《货币银行学》
习 题 集
金融学院
二〇〇七年
编 写 说 明
在经济金融全球化不断发展的背景下，金融日益成为现代经济的核心，在国民经济的稳定与发展中扮演着越来越重要的角色。因此，高等院校财经类各专业的学生都需要掌握金融理论及其发展动态。《货币银行学》是金融学专业的基础理论课，也是财经类各专业的专业基础课程之一。20世纪80年代末，《货币银行学》被原国家教委确定为财经类各专业核心课程。
《货币银行学》的教学目的在于讲授给学生有关货币、信用、银行及金融市场等方面的理论知识和实践知识，让学生比较系统地了解现代货币金融领域的基本概念和基本原理，以及主要西方国家货币银行制度的发展演变，并结合实际介绍当前国内外货币金融领域的新现象、新问题和新发展。通过本课程的教学，要求学生能掌握有关货币、信用、银行相关的其他范畴，如金融市场、货币供求与金融调控的基本理论，借鉴外国经验，结合我国的国情，使学生所学的金融知识具有系统性和实用性，为深入学习专业课打下坚实的理论基础。
《货币银行学》是一门社会科学，其研究对象是有关货币、信用、银行经济现象及其规律，该课程主要讲授有关这三个方面的理论与实务知识，同时介绍了西方金融理论及国际金融理论。其内容涵盖面广，涉及范畴多。为便于学生掌握《货币银行学》的基本理论知识及学科架构，熟知各章的重点与难点，明确学习目的与要求，同时也为了便于学生的自学与自测，适应考教分离的需要，我们结合培养目标及教学大纲，编写了该习题集，作为教辅的重要资料。
本习题集的编写由孟钊兰教授主持，是我院金融教研室全体教师集体劳动的结晶，凝结了各位教师多年的教学经验与心得，同时也借鉴了相关高等院校的有关成果。但因时间仓促，不当之处在所难免，欢迎同仁及广大学生批评指正。
金融学院货币银行教研室
2007年12月
附：教材及主要参考书目
一、教材：《货币银行学》黄达主编（面向21世纪课程教材，教育部面向21世纪经济、管理类核心课程教材）中国人民大学出版社 2000年
二、主要参考书目：
1．《金融结构与发展》戈德史密斯，中国社会科学出版社1993年版
2．货币、银行与经济，（美）托马斯.梅耶等著，1987年，上海三联书店
3．货币金融学（第四版），（美）米什金著，1998年，中国人民大学出版社
4．货币与银行，（美）大卫.H.弗里德曼著，2001年，中国计划出版社
5．国外货币金融学说，刘絜敖著，1983年，中国展望出版社
6．现代货币银行学教材（第二版）胡庆康主编，2001年，复旦大学出版社
7．货币金融学，戴国强主编，2000年，上海财经大学出版社
8．美国货币政策与金融制度（上、下），（美）保罗.M.霍维慈著，1980年，中国财经经济出版社
9．货币银行学，饶余庆著，1985年，经济出版社
10．国际金融（修订本），刘舒年主编，1996年，对外经济贸易大学出版社
11．比较经济制度，（美）阿兰.G.柯普奇著，1985年，中国社会科学出版社
12．国际金融概论，陈彪如著，1987年，华东师范大学出版社
13．国际经济学，华民著，1998年，复旦大学出版社
14．中国金融热点问题研究报告，中国人民银行金融研究所，1998年，经济科学出版社
15．投融资体制改革，李秉祥等著，1999年，广东经济出版社
16．货币政策效果的度量，徐龙炳著，2000年，复旦大学出版社
17．中国宏观经济管理，武少俊主编，2001年，中国物价出版社
18．证券市场及其交易所，郭振英主编，1987年，北京航空学院出版社
19．闲话金融（第三版），陈新 著，1990年，香港信托有限公司
20．宏观投资学，刘慧勇主编，1989年，中国人民大学出版社
第五章 金融机构体系
本章主要内容和教学要求：
金融机构是金融活动的运作主体，现代社会中，各国均有一个与其经济发展水平相适应的多样而复杂的金融机构体系，它对整个社会经济的运行与发展起着独特而无法替代的作用。本章主要讲述金融机构的一般原理及其构成，侧重于我国金融机构如何在改革中生成及目前的架构。
本章重点：
1、目前绝大多数国家都形成了以中央银行为核心，以商业银行为主体，各类金融机构并存而相互竞争的金融机构体系。
2、我国金融机构体系的建立与改革发展。
3、政策性金融机构及非银行金融机构。
本章难点：
1、中央银行为什么是金融机构体系的核心？商业银行为什么处于金融机构体系的主体地位？
2、金融机构的功能与作用。
3、我国金融机构体系的改革与发展。
本章习题
一、填空
1、现代银行是由两条途径产生的，分别是 和 。
2、于1694年成立的 银行是最早出现的股份银行，它的出现标志着现代银行制度的建立。
3、按是否以存、放、汇为业务特征，可以将金融机构划分为 和 。
4、保险公司按其保险的标的不同，可分为 和 。
5、信用合作社分为 和 。
6、目前，我国三大政策性银行分别是 、
和 。
7、在一国金融机构体系中， 是其银行体系的主体。
8、我国金融体系的构成是以 为核心，以 为主体，多种金融机构并存的格局。
9、按照职能作用来划分，可将金融机构分为 和
。
10、一般来说，一国的金融体系由 、 、
、 和外资（合资）金融机构五个环节组成。
11、投资银行的本源业务包括 和 。
12、在西方国家的金融体系中，政策性的专业银行包括
、 、 。
13、储蓄银行的资金来源主要是 。
二、选择题（以下选项至少有一个符合题意）
1、下列金融机构中属于存款性金融机构的有 （ ）
A、互助储蓄银行 B、投资银行
C、货币市场互助基金 D、金融公司
2、我国现行的非银行金融机构主要有 （ ）
A、中国人民保险公司 B、中国国际信托投资公司 C、信用合作社 D、邮政储蓄机构
3、养老或退休基金会是一种向参加养老金计划者以年金形式提供退休收入
的 （ ）
A、金融机构 B、企业
C、银行 D、福利机构
4、对商业银行和储蓄银行表述不正确的是 （ ）
A、资金来源都是靠吸收存款 B、都是以存、放、汇为业务特征
C、贷款对象都是全社会成员 D、资金主要都运用于贷款
5、在我国，负责管理和处置中国工商银行不良资产的资产管理公司是 （ ）
A、信达资产管理公司 B、华融资产管理公司
C、东方资产管理公司 D、长城资产管理公司
6、信用合作社属于 （ ）
A、存款型金融机构 B、契约型金融机构
C、投资型金融机构 D、政策型金融机构
7、以下属于非银行金融机构的是 （ ）
A、投资银行 B、储蓄银行
C、投资基金 D、财务公司
8、我国的四大国有独资商业银行包括 （ ）
A、中国工商银行 B、中国人民银行
C、中国建设银行 D、中国农业银行
E、中国银行 F、交通银行
9、2003年，银行、证券、保险——中国金融业“分业经营，分业监管”的框架最终完成,其标志是 ( )
A、银监会的成立 B、中国人民银行的成立
C、证监会的成立 D、保监会的成立
10、目前我国经营的租赁业务主要是 （ ）
A、服务租赁 B、经营租赁
C、融资租赁 D、回租租赁
三、判断题
1、我国的金融体系由银行金融机构组成。
（ ）
2、商业银行的信用创造功能是与其他专业银行及非银行金融机构的显著区别。
（ ）
3、投资基金可以理解为一种金融组织，还可以理解为一种投资方式。
（ ）
4、投资银行被称之为“银行”，因此也具有银行的一般特征。（ ）
5、银行起源于货币兑换商。
（ ）
6、中央银行主要面对政府、金融机构及工商企业办理“存、放、汇“业务。
（ ）
7、在我国金融体系中，不存在民营资本银行。
（ ）
8、西方国家的储蓄银行只限于办理居民储蓄业务。
（ ）
9、专业银行是社会分工在金融领域的体现，他是一类提供专门性金融服务的银行。
（ ）
10、政策性的专业银行一般是官办或半官办的金融机构。
（ ）
四、名词解释
信用创造 专业银行 信用合作社 保 险 养老金基金 投资基金 政策性银行 非银行金融机构
五、问答题
1、我国现行的金融体系由哪些环节组成？
2、简述银行是如何产生的？
3、非银行金融机构有哪些？他们的主要业务是什么？
4、何谓投资基金？它有什么特点？
5、简述我国非银行金融机构存在的必要性。
6、试比较说明我国目前的金融机构体系和西方发达市场经济国家金融机构体系的异同？
六、思考讨论题
1、 政策性银行是以贯彻国家产业政策和地区经济发展政策为目的的，而且是政府出资设立的，那么能否认为政策性银行的行为是财政行为，政策性银行是财政机构？
2、 政策性银行的设立对我国原有的专业银行向商业银行的转换有何意义？
第5篇: 金融机构2022党课
金融机构体系
第六章 金融机构体系
一、填空题
1、 凡专门从事各种金融活动的组织，均称（ ）。
答案：金融机构
2、（ ）是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。
答案：政策性银行
3、我国四家国有独资商业银行是（ ）、（ ）、（ ）、（ ）。
答案：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行
4、我国第一家民营性质的商业银行是（ ）。
答案：中国民生银行
5、一国金融机构体系的中心环节是（ ）。
答案：中央银行
6、专业银行的存在是（ ）在金融领域中的表现。
答案：社会分工
7、（ ）是西方各国金融机构体系中的骨干力量。
答案：存款货币银行
8、（ ）是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。
答案：投资银行
9、不动产抵押银行的资金主要是靠发行（ ）来筹集的。
答案：不动产抵押债券
10、（ ）是通过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行。
答案：
进出口银行
11、1988年以前，我国的保险业由（ ）独家经营。
答案：中国人民保险公司
12、新中国金融体系诞生以（ ）的建立为标志。
答案：中国人民银行
13、70年代末以前，我国金融领域的“大一统”格局取决于高度集中的（ ）体制。
答案：财政信贷管理
14、截止1996年底，我国经过重新登记的金融租赁公司有（ ）家。
答案：16
15、我国规模最大的商业银行是（ ）。
答案：中国工商银行
二、单选题
1、下列不属于中国人民银行具体职责的是（ ）
A、发行人民币 B、给企业发放贷款
C、经理国库 D、审批金融机构 答案：B
2、中国建设银行的经营战略是（ ）
A、以效益为中心、集约化经营
B、不放弃农村，但不局限于农村
C、为大行业、大企业服务
D、发展国际金融业务 答案：C
3、1997年底，我国经重新登记的信托投资公司为（ ）家。
A、244 B、72
C、90 D、3500 答案：A
4、我国的财务公司是由（ ）集资组建的
A、商业银行 B、政府
C、投资银行 D、企业集团内部 答案：D
5、改革开放以来，我国保险业迅速发展，基本形成了以（ ）为主体的保险业体系。
A、中国人民保险公司 B、中国太平洋保险公司
C、中国平安保险公司 D、天安保险股份有限公司 答案：A
6、我过第一家股票上市的商业银行是（ ）
A、上海埔东发展银行 B、招商银行
C、深圳发展银行 D、福建兴业银行 答案：C 7、投资银行是专门对（ ）办理投资和长期信贷业务的银行。
A、政府部门 B、工商企业
C、证券公司 D、信托租赁公司 答案：B
8、第一家城市信用社是在（ ）成立的。
A、驻马店 B、北京
C、平顶山 D、西安 答案：A
9、中国人民银行专门行使中央银行职能是在（ ）年。
A、1983 B、1984
C、1985 D、1986 答案：B
10、我国城市信用社改组之初，采用了（ ）的过渡名称。
A、城市商业银行 B、城市发展银行
C、城市投资银行 D、城市合作银行 答案：D
11、下列不属于我国商业银行业务范围的是（ ）。
A、发行金融债券 B、监管其他金融机构
C、买卖政府债券 D、买卖外汇 答案：B
12、我国财务公司在行政上隶属于（ ）。
A、政府部门 B、中国人民银行
C、各企业集 D、商业银行 答案：C
13、我国的金融租赁业起始于（ ）。
A、80年代初期 B、80年代中期
C、80年代末期 D、90年代初期 答案：A
14、1986年2月，我国开办了（ ）业务。
A、邮政储蓄 B、信托投资
C、金融租赁 D、证券投资 答案：A
15、我国在（ ）年建立了第一家政策性银行。
A、1992 B、1993
C、1994 D、1995 答案：C
三、多选题。
1、下列属于我国金融机构体系格局构成的是（ ）
A、财政部 B、货币当局
C、商业银行 D、在华外资金融机构 答案：BCD
2、下列是政策性银行的是（ ）
A、国家开发银行 B、中国进出口银行
C、中国农业发展银行 D、城市商业银行 答案：ABC
3、我国政策性银行开展业务的基本原则是（ ）。
A、不与商业性金融机构竞争 B、自主经营
C、分业管理 D、保本微利 答案：ABD
4、下列属于我国非银行金融机构的有（ ）。
A、信托投资公司 B、证券公司
C、财务公司 D、邮政储蓄机构 答案：ABCD
5、当前我国调整金融机构体系建设的根本原则是（ ）。
A、混业经营 B、分业经营
C、分业管理 D、混业管理 答案：BC
6、投资基金的优势是（ ）。
A、投资组合 B、分散风险
C、专家理财 D、规模经济 答案：ABCD
7、下列属于财产保险业务的是（ ）。
A、责任保险 B、财产损失保险
C、信用保险 D、意外伤害保险 答案：ABC
8、专业银行的主要种类包括（ ）。
A、开发银行 B、储蓄银行
C、外汇银行 D、进出口银行 答案：ABCD
9、下列属于信托投资公司的主要业务的有（ ）。
A、代理业务 B、委托业务
C、咨询业务 D、兼营业务 答案：ABCD
10、20世纪90年代以来，国际银行业出现了（ ）趋势。
A、重组 B、兼并
C、分业 D、收购 答案：ABD
四、判断题
1、 政策性银行也称政策性专业银行，他们不以盈利为目标。（ ） 答案：正确。
2、 我国的国有独资商业银行不能从事代理发行政府债券业务。（ ） 答案：错误
3、 我国《保险法》规定，同一保险人不得同时兼营财产保险和人身保险业务。（ ）
答案：正确。
4、 1998年，从上海开始陆续出现了以城市命名的商业银行。（ ） 答案：错误
5、 我国的财务公司行政上隶属于中国人民银行。（ ） 答案：错误
6、 外资金融机构在华代表处不得从事任何直接盈利的业务活动。（ ） 答案：正确
7、 农业银行的资金来源完全由政府拨款。（ ） 答案：错误
8、 投资银行可以执行本国政府对外援助。（ ） 答案：错误
9、 保险业的大量保费收入用于实业投资。（ ） 答案：错误
10、在华外资金融机构将逐步建立以中外合资银行为主的结构体系。（ ）答案：错误
五、简答题。
1、 直接融资中的中间人与间接融资的金融中介的根本区别是什么？
2、 列举五项中央银行的具体职能。
3、 简述一国金融机构体系的构成。
4、 保险公司的具体业务范围有那些？
5、 简述投资基金的特点及功能。
〖参考答案〗
1、间接融资的媒介主要通过各种负债业务活动集聚资金，然后在通过各种资产业务活动分配这些资金；
直接融资的机构则主要是促成贷款人与借款人与借款人接上关系，而并非主要在接待双方之间进行资产负债的业务经营活动。
2、(1)依法制定和执行货币政策
(2)发行人民币，管理人民币流通
(3)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备
(4)经理国库
(5)按照规定审批、监督管理金融机构
(6)按照规定监督管理金融市场
(7)从事有关的国际金融活动。
3、(1)银行金融机构体系，包括：中央银行、商业银行、投资银行、专业银行
(2)非银行金融机构，包括：证券公司、保险公司、信用合作社、信托公司、租赁公司、财务公司等。
4、(1)财产保险业务，具体包括财产损失保险、责任保险、信用保险等
(2)人身保险业务，具体包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。
5、(1)特点：投资组合、分散风险、专家理财、规模经济。
(2)功能：投资基金具有多种投资功能，可以用来积累个人财富，可以作为价值储藏的工具， 同时也是一种追求高收益的手段。
六、论述题
1、 论述发展中国家金融机构体系的特点。
2、试论述如何完善我国的金融机构体系。
〖参考答案〗
1、经济发展水平决定金融发展状况，由于发展中国家各自的经济发展水平处于不同阶段，所以他们的金融体系也存在区别，但是从绝大多数发展中国家看，还是呈现许多共同特点，主要表现在：
(1)绝大多数发展中国家既有现代型的金融机构，也有传统的非现代型金融机构，前者大都集中在大城市，后者普遍存在于小市镇、农村地区。
(2)现代型金融机构体系普遍沿袭了中央银行模式，金融机构结构一般较为单一，在许多发展中国家多数现代型金融机构为国营的或有国家资本参与的。
(3)多数发展中国家为了支持经济较快的发展，普遍对利率和汇率实行管制和干预；
对于金融机构政府则经常地通过行政指挥手段来操作他们的业务活动，在取得一定成绩的同时，往往又带来金融机构体系效率低下的负效应。
2、(1)中国人民银行要真正地成为我国金融机构体系的核心和领导。首先，中央银行必须有相对的独立性和权威性，国家行政部门不能对其过多地进行干预。其次，中央银行对商业银行和非银行金融机构的核心和领导作用，主要不是靠中央政府赋予的行政领导和管理权实现，而要靠经济手段对商业银行和非银行金融机构施加影响。最后，现在我国市场经济体制改革还不完善，各种机制尚不健全，人民银行作为中央银行不应以盈利为目的。
(2)国有商业银行要真正成为我国金融机构的主体：a完成国有企业的现代企业制度改造b进行银行自身经营机制的改造c解决历史遗留问题。(3)广泛开展金融领域的有序竞争，打破专业银行分工垄断的局面，准许专业银行业务适当交叉。(4)建立为直接金融服务的规范化机构。
第6篇: 金融机构2022党课
第四章金融机构体系
[教学内容]：
一、银行的产生和发展二、金融机构的构成
三、各银行、非银行金融机构的性质和职能
四、我国金融体系的形成发展过程和现行体系的情况
[学习目的和要求]：
使学生了解从银行机构而拓宽到整个金融机构，全面掌握金融体系的构成及其各种银行、非银行金融机构的性质和职能，并了解我国金融体系的形成过程及情况。
[重点和难点]：
重点：金融机构分类、职能；
金融体系的构成及改革；
难点：我国金融体系改革。
[教学方式]：
课堂讲授、课外练习、提问教学
第一节银行的产生和发展
银行是金融体系的主体部分，是现代金融业的典型代表。银行是从货币的经营业发展而来的，经历了从货币经营业、早期银行、现代银行的发展过程。
一、早期银行的产生
货币经营业是在商品交换中产生，在商品交换中业务得到了广泛扩展，在货币经营者手中也逐渐聚集起大量的货币，其中有一部分并不需要立即支付，出现了暂时的闲置，于是货币经营者就把这部分货币贷放出去赚取利息收入。社会上也有越来越多的人把货币存放在货币经营者手中，并通过其办理收付、结算、汇兑等中间业务。这样就产生了早期的银行业。
早期的银行主要是经营存款、贷款业务的，而与其他金融机构相比，其最明显的特征就是能够吸收活期存款，创造货币。正是这一点，使商业银行具有特殊的职能，它们的活期存款构成货币供给或交换媒介的重要组成部分，也是信用扩张的重要源泉。所以人们常称银行为存款货币银行。早期银行是高利贷银行。
关于银行的产生，从历史看源于意大利。也有个传说中货币经营业是从金匠发展而来的：人们把金银拿到金匠那去锻造或打造一些器皿，除了要交部分制造费用外，还要交部分保管费用，这样金匠就用这些钱围了围墙，请了保镖，再往后发展，其他不需要打造器皿的人们觉得金银放在家里太不安全，就把金银等这些贵金属放到金匠家里保管，久而久之，金匠觉得这样天天打造器皿太累，而且光保管这些金银就可以赚不少钱，就干脆不干打造这一行业，而把金银器皿打造店改为保管金银的地方，这个地方就是我们现在的银行。
二、现代银行的产生与发展
随着资本主义商品经济的发展，高利贷银行已经不能适应资本扩张的需要，因为资本的本质是要获取尽可能高的利润，利息率只能是平均利润率的一部分，同时资本主义经济工业化的过程需要资金雄厚的现代银行作为其后盾，这种背景下，现代的银行业应运而生。
世界上第一家股份制银行是1694年英国成立的ENGLANDBANK。它一诞生就把向工商企业的贷款利率定为4.5%-6%，而当时的高利贷利率高达20%-30%，所以它的成立标志着现代银行的产生。
第二节金融机构的分类及各种金融机构的职能
一、金融的概念及金融机构的分类
金融是各种融通资金活动的总称，其中包括货币流通、信用活动以及与之相关的各种经济活动。
金融机构是从事各种货币信用活动及其他金融活动的机构。一般分为银行机构合非银行机构。
银行机构是对经营货币和信用业务的金融机构的总称。按其职能划分可以分为中央银行、商业银行、专业银行；
按银行业务的地域划分可分为全国性银行和地方性银行；
按资本来源可分为股份制银行，合资银行，独资银行。
非银行金融机构主要有保险公司、证券公司、信托投资公司、租赁公司、财务公司和金融公司等。
此外，还可以按资金来源把金融机构分为存款性和非存款性金融机构。当今社会金融创新不断发展，市场竞争日益激烈，从而逐渐呈现出专业经营向多元化综合经营发展的趋势。
二、银行机构
（一）中央银行
为适应统一银行券发行、给政府提供资金、为普通银行提供信贷支持、统一清算、制定货币政策、进行宏观调控等，而从商业银行中独立出来的一种银行。
世界上第一家中央银行是英格兰银行。1．央行性质
央行是一个国家金融机构体系的核心，它对其他商业银行发挥宏观调控和监督的作用。
(1发行银行。中央银行垄断了货币的发行权，是全国唯一的货币发行机构。中央银行因独占了货币的发行权，进而影响经济，实现央行对国民经济的控制和调节。
(2银行的银行。央行不直接与工商企业和个人发生业务往来，只同商业银行及其他金融机构有业务关系。央行集中吸收商业银行的准备金，当商业银行资金缺少时，它会从吸收来的准备金来拯救这个银行。同时办理银行间的清算。
(3政府的银行。中央银行通过金融业务为政府服务，如代理国库、向政府提供信用、为政府发行债券、为政府管理宏观金融及调节宏观经济等等。
2．央行的职能
央行的职能是其性质的具体表现。
(1调控职能：央行作为国家最高的金融管理机关，其主要的职能就是金融调控职能，这一职能就是说央行通过金融工具对国家的经济进行调节和控制。
(2服务职能：央行以其特殊银行的身份向政府、银行及其其他金融机构提供各种金融服务。
此外，有些国家央行还具有金融监管职能。3．央行的类型：(1单一式的中央银行制。
国家建立单独的中央银行机构，全面行使央行的职能。其中又分为两种：一元式央行制，指全国只设立一家统一的央行机构。通常采取总分行制度，总行一般设在首都，按照行政或经济区划设立分支结构。大多数国家都采取这种形式。如英国、法国、日本等。我国所采取的也是这种形式的制度。二是二元式中央银行制，由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成。中央级的央行是最高权力管理机构和金融决策机构，地方级的央行虽然也有其独立的权力，但其权力低于中央级的央行，并接受中央级的央行的监督和指导。一般联邦政治体制的国家，如美国，德国采用这种形式。
(2复合的中央制：
一般是由该国的一个较大的银行既经营商业银行的业务，又行使中央银行的职能，这是与初设中央银行和计划经济体制下的国家向适应，如前苏联和1984年以前的中国。
(3跨国中央银行制：
一般是由一些货币组织或联盟的所有成员联合组成的中央银行，如西非货币联盟的西非国家中央银行，中非货币联盟的中非国家中央银行，欧盟经济货币联盟的欧盟中央银行。
(4准中央银行制：
有些国家或地区不设中央银行机构，只由政府设置类似中央银行的货币管理
机构或授权某个或某几个商业银行来行使部分中央银行职能的制度。如新加坡、利比里亚、我国的香港等。（二）商业银行
商业银行是以获取利润为目标，以经营金融资产和负债为主要内容的综合性、多功能的金融企业。有“金融百货公司”之称。
1．性质
(1商业银行是企业：
其经营原则与企业相同，追求利润最大化，自主经营、自负盈亏、自担风险、自求发展等。
(2商业银行是经营货币商品的特殊企业：
一般企业经营的是普通商品，而商业银行经营的是货币这种特殊的商品。2．商业银行的职能：(1信用中介职能：
信用中介职能是商业银行最基本、最能反映其经营活动特点的职能。信用中介是指商业银行通过负债业务把社会上的各种闲散货币资金集中起来，再通过资产业务把货币资金投向社会各部门。
(2支付中介职能：
商业银行通过代理客户支付货款、费用、兑付现金等，逐步成为企业、社会团体和个人的货币保管者、出纳和支付代理人。
(3信用创造功能：
商业银行利用其所吸收的存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又转化为存款，在存款不提取现金或不完全提取现金的前提下，存款的反复贷放会在整个银行体系中形成数倍于最初存款（原生存款）的派生存款。
(4金融服务职能：
现代商业银行的业务进一步扩大和拓宽，从最初的仅仅存贷款到代收代付、咨询、投资顾问等等，。说明金融服务职能已经越来越成为商业银行的重要职能。
3．商业银行的组织形式：
(1单一银行制：又称单元制，指银行业务只有独立的银行机构经营而不设立分支结构的银行业务。美国是典型代表。
(2分支行制：又叫总分行制，在总行之下，可以在本地或外地设立若干分支机构的银行制度。目前各国普遍采用。
(3控股公司制：由某一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购若干银行的组织形式，被收购的银行的业务和经营决策统属于股权公司控制。
(4跨国银行制：又叫国际财团制，由不同国家的大型商业银行合资组建银行财团的一种商业银行组织形式。
三、专业银行
专业银行是指专门经营指定范围内的某项业务和提供专门性金融服务的银行。各国种类有所不同，但一般包括以下几种：（一）投资银行：
专门经营长期投资业务的银行，投资银行的资金主要来源于发行自己的股票和债券，一般不吸收存款，有的投资银行经准许吸收存款，也只能吸收定期存款。
投资银行的业务主要包括：
1.购买工商企业的股票和债券，对其进行直接投资；
2.对工业企业提供中长期贷款；
3.代办发行或包销工商业企业股票和债券；
4.参与企业并购、证券经济研究和其他形式的金融咨询活动。有些投资银行还兼营黄金、外汇买卖及租赁业务。（二）储蓄银行
专门吸收居民储蓄存款、并以此为资金来源为居民个人提供金融服务的银行。主要业务：为居民提供消费信贷和其他贷款、购买国债等。（三）抵押银行：
专门经营以土地、房屋以其他不动产为抵押的长期贷款的专业银行。（四）开发银行：
专门为满足经济建设长期投资需要而设立的专业银行。其投资多为数量大、周期长、见效慢、风险大的项目。一般为政府创办，不以盈利为目的。（五）政策性银行：
是政府创办的以扶持特定的经济部门或促进特定地区经济发展为主要任务、在特定的行业领域从事金融活动的专业银行。
1、农业银行：再政府指导和资助下专门设立的经营农业信贷业务的银行。2、进出口银行：政府为了支持本国对外贸易而专门设立的经营对外贸易信用业务的专业银行。
四、非银行金融机构
20世纪80年代以来，随着各国金融自由化进程的加快，非银行金融机构的发展非常迅速。
（一）保险公司：专门经营保险业务的非银行金融机构，主要是依靠投保人交纳保费和发行人寿保险单等方式筹集资金，对发生以外灾害和事故的投保人予以经济补偿，是一种以经济补偿为特征的特殊信用融资方式。
可以将保险公司按保险标的不同分为人保和财保；
按是否独自承担全部责任将其分为保险和再保险；
按经营性质分为社会保险和商业保险；
按保险实施方式分为自愿保险和强制保险等等。
（二）投资信托公司：通过发行股票和债券的方式筹集资金，并将获得的资金投资于其他公司的股票和债券的非银行金融机构。实际是投资基金的一种形式，其特点：投资组合、专业理财和规模优势。往往设立不同的基金。
（三）养老或退休基金会：向参加养老计划者以年金形式提供养老金的非银行金融机构，其资金来源主要是雇主或雇员交纳的退休基金及其投资收益。（四）租赁公司：通过购买大型设备再将该设备以经营租赁或融资租赁的形式出租给需要使用设备的企业的一种金融中介机构。
（五）信用合作社：一种互助合作性的金融组织，可以非为农民信用合作社和城市手工业者合作信用合作社。
除了上述以外，非银行金融机构还有财务公司、资产管理公司、消费信贷机构、邮政储蓄机构等等。
第三节中国金融机构体系
一、计划经济时期“大一统”的金融机构体系（1949-1978）
我国在计划经济体系下建立了一个高度集中统一的国家银行体系，后来称之为“大一统”的银行体系。
大一统银行体系中，中国人民银行是全国唯一的一家银行，它既是金融行政
管理机关，又是经营银行业务的经济实体。
二、金融机构体系的改革
我国对金融机构的改革大致可分为两个阶段。（一）多元化的金融机构体系：（1979-1993）
恢复和设立各银行机构，如恢复中国农业银行，建设银行等等。并且增设了非银行金融机构，并且规定中国人民银行为中央银行，为国家的金融管理机关。（二）现代金融体系的建立：（1994-）
为适应社会主义市场经济发展的需要，我国对金融机构体系进行了深化改革，一是强化了中央银行的宏观调控功能，加强了货币政策的独立性，二是建立政策性银行，使得政策性金融与商业性的金融相分离，保证了国家专业银行实现完全的商业化经营。三是进一步发展了以保险业为代表的非银行金融机构。
目前，我国建立了以中央银行为领导、国有独资商业银行为主体、多种金融机构并存、适应市场经济发展需要的现代金融体系。
三、我国现行的金融机构体系
（一）中央银行
中国人民银行是我国的中央银行，是我国金融机构体系的核心，其具体职责主要是：发行人民币，管理人民币的流通，依法指定货币政策，管理国库等等。
目前全国有九个大区分行：上海、广州、济南、南京、武汉、沈阳、西安、天津、成都。这种分支机构设置的改革有利于按经济发展需要实施中央银行的宏观调控政策。（二）商业银行
商业银行中又分为国有商业银行和股份制商业银行。国有商业银行是我国金融机构体系的主体，包括建设银行、农业银行、中国银行、工商银行。股份制商业银行分为全国性和地方性两种，全国性的商业银行在全国设立分支结构并开展经营业务，如交行、中信实业银行、光大银行、华夏银行等。地方性的商业银行是指在一定区域内经营金融业务的商业银行，如上海浦东发展银行、各城市商业银行等。
（三）政策性银行：
1994年，本着政策性金融和商业性金融相分离的原则，我国设立了三家政
策性银行。
1、国家开发银行：
其主要任务是筹集、引导境内外资金，向国家基础设施、基础产业和支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放贷款。
2、中国农业发展银行：
主要任务是以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。
3、中国进出口银行：
执行国家产业政策和外贸政策，为扩大机电产品和成套设备的出口提供政策性金融支持。
（四）非银行金融机构：
1、保险公司：
改革开放以来，我国的保险业得到了空前的发展，我国的保险市场已经初步形成了国有商业保险公司为主，中外保险公司并存，多家保险公司竞争的新格局。
2、证券公司：
证券公司是专门从事证券买卖的金融机构，它受托办理股票、债券的发行业务，受托代理单位及个人的证券买卖，也可自己从事有价证券的买卖活动。
3、信托投资公司：
主要经营资金、动产、不动产信托，基金管理及兼并重组，企业财务顾问等业务。
4、财务公司：
我国的财务公司一般是由企业集团内部集资组建的，为企业集团内部提供融资服务，其主要业务由存款、贷款、结算、票据贴现等。
5、在华外资金融机构：
随着改革开放的深入，外资金融机构已经逐步进入我国，在华外资金融机构的数量及业务规模不断扩大，已经成为我国金融机构体系的重要组成部分。此外，我国还存在其他一些非银行金融机构，如金融租赁公司、邮政储蓄机构、金融资产管理公司等等。
[本章小结]：
通过本章的学习，让我们对于银行机构的由来及其他各种金融机构有所了解，并掌握了各种银行、非银行金融机构的性质和职能，熟悉我国金融体系的形成过程以及现行体系的情况。
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