讲到理财的观念，中国人往往认为增加财富就是理财的第一目的，把财富增量的绝对值当作衡量理财成功的第一标准。 美国人的理财观念却和我们不太一样，他们考虑的问题是如何让财产为自己所享用，美国人心目中的理财能手是那些能够控制、利用和享用财产的人。因为，财产不是人的负担，财产是为人服务的，是人享受生活的资源。
这种观念的形成恐怕和传统文化的背景密切相关，举例来说，在中国，奋不顾身地抢救国家财产被认为是高尚和英勇的壮举；而美国公司在培训新员工时，则反复强调，发生事故的时候，应坚决离开岗位，迅速撤到安全区域，因为你才是公司真正宝贵的财产。
从这样的观念出发，我们就不难理解为什么我们注重个人财富的增加，而他们注重个人对财富控制能力的增强。我们往往看到别人拥有一艘豪华游艇，对其拥有的财产羡慕不已。其实游艇只是一个载体，简单地拥有一艘游艇，只能带给你每月在海湾中停泊费的账单。真正给人带来价值的并不是游艇本身，而是你驾驶游艇出海畅游的乐趣，这就需要有航海技术、勇气、体魄等，而这些和受教育程度、健康条件有关。可以说这些也是财富。
美国人的财富观念是围绕着人的生活展开的，因为脱离了人的资产，实在无价值可言。其实，这些不仅揭示了美国人强调享受人生的理财观念，也为我们如何理财提供了一条重要的启示，即“酒鬼的困惑”。假设你是一个嗜酒如命的酒徒，而且对某一种酒非常喜好，一日三餐，杯箸并举；而你的收入是有限的，不能保证你无限制地喝酒。那么你有以下几种选择：
1.把全部的收入都用于买酒，这是极端的美国方式；
2.把全部的收入都用于购买该酒厂的股票，这是极端的中国方式；
3.确定一个购买酒和酒厂股票的比例。
所谓“酒鬼的困惑”，就是要确定一个恰当的投资和消费的比例。这个模型讲的就是，人如何在消费与未来投资回报之间做出选择。如果选择了让投资比例高于消费比例，那么从理论上讲，你就有可能在将来获得更高的回报，从而有能力在将来消费更多的酒。如果选择了让消费比例高于投资比例，那么你就会在当前享受更多的美酒，而将来享受的少一些。同时还需注意风险问题，因为投资在酒厂的股票并不能确保将来会有一个更高的回报。
节选《美国人如何理财》
