摘要：在当前我国人民币跨境结算业务快速发展的大背景下，欠发达少数民族地区人民币跨境业务开展步伐比较缓慢。基于这种实际，本文以我国穆斯林经贸活动为研究对象，探索少数民族地区如何发挥自身优势，加快人民币跨境贸易业务发展步伐的路径。
关键词：跨境贸易；人民币结算
一、引言
2012年3月，人民银行、商务部等六部门联合发布通知，明确将跨境贸易人民币结算在全国范围内铺开。为促进贸易和投资便利化，帮助企业规避美元等国际结算货币的汇率风险，积极应对国际金融危机，我国自2009年7月启动跨境贸易人民币结算试点。自试点开始至2012年1季度末，全国银行累计办理跨境贸易人民币结算业务量达到3.16万亿元，其中货物贸易人民币结算业务达到2.4万亿元，跨境服务贸易及其他经常项目结算金额达到7527.5亿元。2012年1季度，全国共办理人民币对外直接投资结算金额达到28.7亿元，外商直接投资人民币结算金额达到470亿元，占本外币外商直接投资结算总额的22%。当前，跨境人民币实际收付业务的境外国家和地区已扩大到193个。人民币贸易结算企业超过6.7万家，近20个国家和地区参与人民币互换协议。德意志银行预测2012年中国跨境贸易人民币结算量将达3.7万亿元，将占到中国对外贸易量的15%。从境内分布地区看，广东、北京、上海等外贸大省(市)仍然是开展跨境贸易人民币结算业务的主要地区，天津、山东、重庆等地的发展速度也很快。从境外地域看，与境内发生人民币实际收付业务的境外国家和地区已经达到181个，东盟、巴西、中东等新兴市场人民币跨境结算业务增长迅猛。
在当前人民币跨境结算业务发展突飞猛进的大背景下，作为欠发达的少数民族地区的人民币跨境业务开展缓慢。基于这种实际，本文以我国穆斯林经贸活动为实证对象，探索少数民族地区如何发挥自身优势，加快人民币跨境贸易业务发展步伐的路径。
二、穆斯林地区与中东经贸情况
发展与中东国家为主的经贸关系是我国穆斯林地区构建内陆开放型经济新格局的战略选择。据有关部门统计和测算，2011年，我国穆斯林地区与中东国家的经贸额超过300亿元，且贸易额每年都以30％的速度在增长。从历史发展和现实来看，我国穆斯林地区与中东国家在人文因素、资源、经济和技术发展水平等方面存在一定的共性，这为双边开展经贸合作提供了基础。任何区域经济合作，都要建立在市场经济基础之上，只有达到“双赢”，合作才有可能进行。我国穆斯林地区和中东国家的经贸合作互补性要大于竞争性。穆斯林地区与中东国家在产业结构、资源禀赋、人力资源、农业生产及资金等条件上具有一定的差异性，这些差异性构成了双方经贸合作的互补性。
（一）产业结构上的互补性
我国穆斯林地区与中东国家都处于工业化初期阶段，这一阶段的产业结构和双边贸易主要是以要素禀赋差异来推动的。由于受到资源禀赋差异的影响，双方在产业结构上有很大的差异。中东国家普遍存在着依赖石油资源，经济以石油、天然气及相关的化工生产为主，机器制造业、轻工业比重小，农业生产因受到自然条件限制很不发达。我国穆斯林地区资源较为多样化，农牧业、轻工业相对发达，农产品和服装等产品有较强的出口能力。近年来，能源化工产业也得到了较大发展，产业结构呈多样特征。穆斯林地区的食品、机电、纺织、轻工等产品在中东国家具有广阔的市场。
（二）资源禀赋的互补性
中东国家特别是海湾各国拥有丰富的石油、天然气能源，海湾六国的石油产量占全球的1／5，探明石油储量占全球的 40％，其中沙特的产量和储量都居世界第一，增产潜力巨大。穆斯林地区的煤炭资源丰富，但石油资源贫乏。随着近几年经济建设步伐的加快，石油资源短缺已是一个不争的事实。目前，由于我国国民经济持续高速增长，石油生产和消费缺口不断扩大。我国对从阿拉伯及伊斯兰国家进口石油存在较强的依赖性。
（三）农业生产条件上的互补性
从大多数中东国家的实际状况来看，粮食、果蔬和其他食品产量严重不足，其90％的粮食和60％的肉类需要进口。为解决粮食问题，各国甚至在世界范围广泛进行“海外屯田”。穆斯林地区是我国农业生产的主要省份之一，拥有优质大米以及马铃薯、小麦等农产品，均被各中东国家看好。近年来，穆斯林地区大力发展清真食品和穆斯林用品产业，在清真乳制品、牛羊肉等方面已经形成了独特的产业优势，产品远销世界各伊斯兰国家。有关资料显示，近年来在我国穆斯林主要聚居地区的宁夏、新疆、青海、甘肃等地区清真食品产业发展迅速，并逐渐成为当地经济发展的重要支柱产业。2011年，上述穆斯林聚居地区清真食品产业产值达到410亿元，从业人员近70万人，清真食品生产企业约5万家。
（四）劳动力资源条件上的互补性
中东国家的很多国家由于人口基数小，劳动参与率低，国内劳动力严重不足。1970年以来，中东国家就依赖大量的外籍劳动力，大部分国家的外籍人口超过了本国人口。而我国穆斯林地区由于地区经济发展水平较低、经济总量小，难以完全消化吸收大量的农村剩余劳动力，大部分需要向外转移。此外，我国穆斯林地区拥有专门培养阿拉伯语的学校，并已培养出大批的阿拉伯语人才，非常有利于穆斯林地区与中东国家开展国际劳务合作。
（五）资金上的互补性
中东国家由于丰富的石油产出聚集了大量的石油资本。由于我国多年来良好的发展势头，阿拉伯世界普遍看好对中国的投资。而穆斯林地区发展最大的问题是缺乏资金，各种工程和项目亟待建设，投资空间较大。在这种大背景下，穆斯林地区可以发挥自身长处，以优越的投资环境吸引中东国家资金，以互补性强的产品开拓市场，在经贸交往中发挥桥梁作用。
三、我国与中东国家在人民币跨境贸易结算方面取得的进展
（一）我国与部分中东国家签署了货币互换协议
自2008年末以来至今,我国已与17个国家及地区分别签署了货币互换协议,以进一步加快人民币国际化进程。特别是与部分中东国家（穆斯林国家）签署了货币互换协议，既可提高人民币在中东国家的使用,为国际化铺路，同时也有效降低签约国在双边贸易活动中面临的美元汇率波动风险,从而利于双边贸易的发展。 （二）设立了中资机构分支机构并加快互设金融机构的步伐
近年来，我国和中东国家的金融机构交流日益增多，发展势头良好。目前我国工商银行、中国银行等大型银行在阿联酋等国家设立营业机构或代表处，按照当地批准的业务，开展离岸批发业务、相关投资咨询、资产管理等多种投资银行业务。摩洛哥、卡塔尔、埃及等6个国家部分金融机构在华设立了代表处。我国积极鼓励和支持中东国家金融机构来华设立机构、开展业务或者投资入股我国银行。同时，中东国家积极对中国银行业开放市场，对中国金融机构在中东国家申请设立机构、开展业务予以大力支持，并进一步加强监管当局之间的交流与合作。
（三）公布了跨境贸易出口人民币结算重点监管企业名单
2012年6月13日，人民银行会同财政部、商务部、海关总署、税务总局、银监会联合审核确定了跨境贸易出口人民币结算重点监管企业名单，名单下发后，我国境内所有具有进出口经营资格的企业均可依法开展出口货物贸易人民币结算业务，这标志着跨境贸易人民币结算业务在国内全面铺开。跨境人民币出口结算的全面启动，不仅为企业对外贸易提供便捷、低成本的结算方式，而且为银行创造了更多新的利润增长点，同时对扩大穆斯林地区出口人民币结算规模，推动本地区涉外经济蓬勃发展提供了更为广阔的空间。
四、基于经贸基础之上的人民币跨境贸易结算前景分析
我国信仰伊斯兰教的穆斯林人口近3000万，主要集中在甘肃、宁夏、青海、新疆等西部省区。总体上看，我国跨境贸易人民币结算业务迅猛发展，企业和银行开展跨境人民币结算的意愿也更加强烈，对境内外各方均产生积极影响，积累了宝贵经验。我国穆斯林地区正处在大建设、大开放、大发展的历史机遇期，跨境贸易和投资人民币结算业务在助推穆斯林地区跨越式发展和长治久安方面具有十分重要的战略意义。
SWOT分析方法是哈佛大学教授安德鲁斯（k.Andress）在20世纪60年代提出的。SWOT分析即内外部环境分析，包括优势分析（Strengths），劣势分析（Weaknesses），机会分析(Opportunities)和威胁分析（Threats），SWOT分析实际上是将研究事物面临的内部和外部条件等进行综合和概括，进而分析其优、劣势，面临的机会和威胁的一种方法。其中优、劣势分析主要着眼于自身实力的判断，而机会和威胁分析侧重于外部环境的变化及其可能影响上。在少数民族地区拓展人民币跨境业务结算路径探索过程中，也受到优劣势、机会和威胁等内外部因素的影响，因此也可以应用该方法分析穆斯林地区与中东国家跨境贸易人民币结算问题。
从上述SWOT矩阵分析来看，我国穆斯林地区与中东国家跨境贸易结算利远远大于弊。因此，需要采取多种措施，加快我国穆斯林地区与中东国家跨境贸易人民币结算步伐，以此促进我国穆斯林地区经济社会发展，提升人民币的国际影响力和加快人民币国际化步伐。
五、结论及建议
基于上述调查分析，笔者认为我国穆斯林地区与中东国家经贸合作日益密切的背景下，银行业要以双边经贸往来中客户实际需求为出发点，坚持金融服务实体经济。在国家法律法规框架内，探索研发适应经贸往来需要的金融产品和服务，为企业和居民的经济活动提供便利，为双边经济交往提供适宜、高效、准确、安全的银行业服务支持，在此基础上，加快人民币贸易结算步伐，提升贸易水平，拓展投融资渠道。为此，本文提出如下政策建议：
（一）加快跨境贸易人民币结算，探索在穆斯林地区设立人民币市场
在经贸往来和金融合作的进程中，金融机构必须坚持科学审慎、风险可控的金融创新原则，创造出符合法律法规，为市场所接受的具有持续生命力和互利共赢的金融产品，为双方经济贸易共同发展营造适宜的金融服务环境。同时，以人民币区域化促进国际化，在国际贸易中扩大人民币结算范围和规模，在宁夏、新疆等地区探索推出人民币市场，通过建立在岸结算中心，提高结算效率，加快人民币国际化步伐。
（二）加强人民币在岸金融市场的建设
实践证明，只有具备发达开放的在岸金融市场，才能有效推动人民币国际化，使在岸市场定价进一步市场化，进而具有影响市场的能力。当前在人民币不能自由兑换情况下，必须加强在岸市场建设，解决资金回流的问题。通过放宽回流领域，提高我国对经济的贡献度。放宽境外人民币直接投资的限制，逐步开放股票等境外市场。需要注意的是，开放A股市场、保险、基金等市场具有一定的吸引力，虽然不会带来资本项目兑换等复杂的问题，但是不管放宽直接投资还是开放金融市场，都必须注意金融风险。
（三）力推石油人民币结算步伐
当前，一些产油国愿意把人民币作为结算货币。中国经济一直保持稳定较快增长，并且已经成为全球投资的安全港，逐步走向国际化并且具有升值预期的人民币受到欢迎。因此，可择机推出石油人民币，通过不断加强人民币在石油结算的地位，强化人民币国际化的过程，争取在石油贸易结算中更多使用人民币。
（四）加快引进中东石油资本步伐
穆斯林聚居地区的省级政府应当将引进中东石油资本以及人民币直接投资作为辖内一项重要的招商引资工作，制定相关规划。国家相关部门要进一步加大与中东产油国的沟通联系，积极向他们介绍我国投资环境特别是西部地区的优惠政策，引导中东石油资本向我国西部地区投资。具体操作中建议由省级政府主管部门牵头，组织相关招商引资代表团赴中东进行引资，对投资方表明我们的政策和诚意。同时应充分利用我国穆斯林通过朝靓等民间往来，进一步加强同中东产油国的联系沟通，在西部穆斯林聚居地区建立以清真食品为代表的外向型经济区域，使中国西北穆斯林聚居区成为其新的投资或合资对象。
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责任编辑、校对：焦少飞
