近年来，随着我国社会经济的快速发展，各地都加大了资源与能源的消耗，区域循环经济发展面临着巨大的压力。只有以创新的绿色金融模式来替代传统的经济增长模式，才能有效促进区域经济循环经济的发展。本文以甘肃陇南为例，对绿色金融支持区域循环经济发展现状进行分析，结合目前现状，阐述绿色金融体系存在的问题，提出相应的政策建议。
陇南市是我国生物多样性重点保护区、长江流域重要水源涵养区和水土保持区，也是全国生态文明示范工程试点市之一。其辖区内最突出的比较优势是农业总体污染较小、工业处于起步阶段、自然净化度高。同时，陇南区位矿产资源富集， 市内有铅、锌等矿藏达34种，铅锌矿为我国第二大矿体，黄金近期探明储量，文县阳山金矿为亚洲第一大矿体。当前正是绿色发展、脱贫攻坚的关键时期，陇南的生态功能定位和经济实现跨越式发展的要求决定了我们的经济增长不能以牺牲环境为代价，而必须在打好“绿色牌”上做文章、下功夫，以绿色金融为抓手打赢环境治理攻坚战，从而促进全市经济提质增效。
经济发展现状
在循环经济政策的引导下，陇南市商业银行现已对信贷政策做出调整，在信贷准入上，以绿色信贷为基础，逐步调整现有信贷结构，加大绿色信贷资金投入， 从而支持陇南市循环经济的发展。截止2018年12月末，全市绿色信贷余额103.24 亿元， 较年初增加2 7 . 1 8 亿元， 增长35.74%。按发放机构划分，工、农、中、建四大行绿色贷款余额57.23亿元，占比55.43%;甘肃银行、兰州银行两家城商行绿色贷款余额36.15亿元，占比35.01%， 其余9.56亿元为地方法人金融机构贷款余额。按行业划分，贷款投向集中度高，可再生能源及清洁能源项目贷款32.27亿元（水电行业贷款），绿色交通运输项目贷款29.79亿元（兰渝铁路、渭武高速、平武高速项目贷款），资源循环利用项目贷款13.42亿元，工业节能节水环保项目贷款12.93亿元，其他绿色农业、林业项目贷款14.83亿元。
加大“窗口指导”力度
中国人民银行陇南市中支践行绿色发展理念，从组织保障、信用体系、专项统计、政策工具等方面加强对绿色信贷的窗口指导。一是成立由陇南市中支、金融办、发改委、财政局、工信委、环保局等10多个单位为成员的全市推进绿色金融发展工作领导小组。二是加强企业环保信息采集，积极开展企业环境信用评价，将企业环境违法违规等信息纳入企业信用信息基础数据库，逐步建立完善绿色企业和绿色项目库。三是在现有绿色信贷专项统计制度的基础上，补充完善相关统计指标， 加强对绿色信贷实施情况的统计监测。四是充分利用再贷款、宏观审慎评估等政策工具，鼓励和支持银行业金融机构加大对绿色企业和绿色项目的信贷支持。
以农业特色产业为导向
陇南市各金融机构结合地域产业优势，着力支持以花椒、油橄榄、中药材、核桃等为主的特色农林项目，研发推广了“半夏贷”“核桃贷”“椒红宝”“徽苗旺”等10余款专项信贷产品，提高了金融支持的针对性和有效性。据统计，全辖农林项目绿色贷款余额9.27亿元，比年初增加2.23亿元，同比增长17.4%;全市特色农业种植面积达1121万亩，增长3.4%，特色农产品产量372.66万吨，实现产值150 亿元，增长16.27%，人均特色农业纯收入达到2700元的新高。
以生态旅游开发为切入
陇南康县自然条件得天独厚，美丽乡村建设成效显著，已建成了两个国家4A 级旅游景区、两个国家3A级景区和69个乡村旅游示范村，一镇五村被评选为中国最美村镇。在美丽乡村建设过程中，金融支撑发挥了不容忽视的作用。一是加大对重点旅游项目建设的信贷支持，对阳坝、花桥避暑养生度假区等项目贷款18640万元，重点支持发展农家乐、农家客栈、村史馆等以美丽乡村生态旅游项目。二是创新推出“农家乐”等信贷产品，贷款余额为453万元。三是创新金融服务模式，发展集农业观光、水果采摘、休闲垂钓、农家餐饮、旅游民宿、土特产品、民俗活动于一体的乡村综合型休闲养生体验度假景区。目前康县已建成美丽乡村294个，发展农家乐和农家客栈308户，建成旅游村50 个、乡村宾馆36家，2017年共接待游客212.4万人次，实现旅游综合收入11.01亿元，同比增长34.3%。
以绿色矿山建设为关键
金徽矿业是陇南市集铅、锌有色金属矿产资源的勘探、开采、加工、销售于一体的矿产资源开发企业，终端产品为铅精粉和锌精粉。该公司已成为工信部第一批绿色制造示范单位，被评为“绿色矿山建设标准化示范基地”及“甘肃省绿色矿山示范基地”。甘肃银行、兰州银行、浙商银行、工商银行等银行在综合考评金徽矿业绿色工厂、绿色矿山建成后带来的环境效益和社会效益后，投放26.28亿元贷款，支持金徽矿业绿色化发展。目前矿区绿化覆盖率达到64.5%，达到可綠化面积的100%。采矿废石及尾矿100%用于采空区回填;土地复垦率达到90%;矿山地质灾害治理率达到100%，地形地貌恢复率达到90%以上;水土流失控制率达到99%， 各项指标均已达到或超过国内同类绿色矿山的指标值。
以清洁能源及交通项目为重点
陇南市经济基础薄弱，地方财政困难，社会资金参与水电、交通基础设施建设的积极性不高，融资渠道单一，加之需要付诸实施的项目多、资金缺口大、地形地质条件复杂等原因，交通建设成本及工程造价明显趋高，进一步增加了筹资难度。人行陇南市中支在引导金融机构增加绿色信贷投入总量的同时，将区域内交通、水电设施建设作为绿色信贷创新发展的重点，根据绿色交通运输项目进度逐步增加中长期信贷比重。各金融机构在风险可控、商业可持续的原则下，积极探索新型绿色经济金融模式，通过参与银团贷款、并购贷款等方式，支持兰渝铁路、渭武高速、平武高速等优质交通运输项目， 贷款余额达29.79亿元;支持甘肃大唐白龙江发电有限责任公司、白龙江锦屏电站、礼县的通天然气等水电项目，贷款余额达32.27亿元。
主要问题
市场主体对绿色金融的认知度不高。笔者在日常的调查研究工作中发现社会市场主体对绿色金融的认知度不高。企业申请贷款项目时，不知道该归入哪个项目库中，不知道是否属于绿色项目贷款。尽管金融监管部门已经出台了绿色项目认定标准，但在实际执行过程当中，由于银行、企业对标准的学习不到位、理解不深入， 商业银行对绿色信贷的理解不一，会出现向国家限制的行业投放贷款。
绿色产业金融服务不够全面。据了解，目前各行、社开展的绿色金融仅仅局限在绿色信贷方面，绿色债券、绿色保险甚至是空白。而在绿色信贷方面，也只是将发放于绿色项目的贷款归属于绿色信贷统计项目中，还没有专门设计出针对绿色信贷的新的绿色信贷新产品，绿色企业得到的金融服务不够全面，也没有得到利率上的优惠。据调查，陇南市金融机构提供的产品类型较少，主要开办了一般存款和权证质押、固定资产抵押、小额信用贷款等传统业务，而对流动资产、产权合同、库存商品、应收账款等种类开办的业务较少，大量的土地、林地使用权抵押贷款开办步履维艰。
缺少绿色金融正向激励机制。虽然各金融机构对绿色信贷机制大多都接受，但是各金融机构作为金融企业，追求利润最大化是他们的经营目标之一。当前由于缺少有效监督和激励机制，而且商业银行发放绿色贷款具有盲从性，商业银行会从自身的利益出发，在经营决策时会优先考虑的是快速有效增加利润的项目，而不考虑是否是绿色，环保的项目，故收益较慢的绿色信贷发展缓慢。
企业环保信息披露不充分，缺少标准，自己主动性不强。目前，银行征信系统还未对环保污染信息进行系统采集和纳入，贷款行只能通过当地环保部门对企业的监测信息来评判，商业银行不能及时有效的，有针对性的知悉企业或项目的环保信息，存在环保信息不对称的现象，商业银行有可能作出错误的判断，把贷款发放给存在环境风险隐患的企业。
政策建议
注重绿色宣传，提升各市场主体对绿色金融的认知度。注重绿色金融理念的宣传，培养“负责任”的绿色投资者推动金融机构在绿色金融方面的能力建设。兴业银行是我国第一家采纳“赤道原则”发展绿色金融的金融机构，其他金融机构，特别是地方中小型金融机构缺乏这方面的业务实践。将来，要把重点放在绿色金融方面的理论学习和宣传，让金融业从业人员和社会大众都了解绿色金融，形成绿色经济和绿色金融的有机统一，使环保可持续深入人心。
加强对特色产业绿色金融服务，扩大绿色金融覆盖面。围绕陇南生态保护和产业发展实际，推动绿色标准体系建设，将企业项目的环境表现有效量化评定。对破坏环境、造成污染和损害生态资源的项目坚决不予支持，有效发挥绿色金融的激励机制。大力发展绿色保险和绿色担保。发展绿色保险可重点从环境责任保险和绿色农业保险等方面着手。发展绿色担保我们也有一定的基础，陇南金融服务集团和最近成立的甘肃金控陇南分公司都是政府主导的担保机构，具有开展绿色担保的有利条件，可以为绿色项目和企业降低准入标准，提供担保服务。
建立绿色金融正向激励机制，推动绿色金融管理。包括政府的财政贴息、税收优惠、风险补偿、信用担保、设立绿色发展基金、绿色企业奖励等多方面的支持， 推动环境效益外部性内生化。例如，出台相关政策，引导企业在发展理念中把绿色环保作为第一要务。在金融政策制定上区别差额存款准备金率，引导社会的绿色化发展。
加大企业环保信息披露制度，推动绿色金融基础设施建设。通过建立公共环保数据平台，强化企业环保信息披露，开展环境风险监测分析，加大环保执法，严惩环境污染等措施，提高绿色金融市场透明度，优化绿色金融生态。
借鉴国际成功经验，优化绿色金融循环经济模式。国外绿色金融市场发展早，市场成熟，业务范围和客户都较为完善，相关金融产品的设计兼具多样性和特色性，所以其在内容形式、产品类别以及效果等方面都有许多经验值得我国商业银行借鉴，绿色金融产品的鲜明特色更有利于激活和开发绿色金融产品市场。国外商业银行开展绿色金融活动是由政府负责制定绿色金融计划，仅提供法律和政策的支持，提倡由市场做主导研发。我国商业银行应该根據实际市场需求，自主研发。
（作者单位：安徽财经大学）